借款預扣利息是合法的嗎
一、借款預扣利息是合法的嗎
出借人利用其優勢地位或借款人急於用錢的心理,往往對借款人提出許多不公平的條件,將利息預先在本金中扣除,之後再進行出借,本質就是一種變相的高利貸。另外,利息是借款人使用借款本金所負擔的借款成本,事先從借款本金中扣除利息,借款人並沒有完全使用借款本金,利息性質難以從借款本金中體現,對借款人來説,預先扣除利息就是出借人的無償所得。
因此,出借人在交付借款時,預先扣除了利息的,雖然是雙方的真實意思表示,但毫無疑問的是損害了借款人的合法利益,公平原則是民事活動的基本原則之一,出借人在借款本金中預先扣除利息的行為,與公平原則不符,因此應當將出借人實際出借的金額認定為借款本金。
同時,很多人認為,預先扣除利息的,借貸合同無效,不過這種認識與法律規定是不相符的,出借人事先在借款本金中扣除利息的,雙方的借貸合同關係並非無效,而是按出借人實際出借的金額來確定借款本金,並以此計算利息。
二、一般企業向銀行借款的利息是多少
企業向銀行借款的實際利率計算公式如下:
企業實際借款利率=企業借款實際支付利息/(借款總額-企業借款實際支付的利息)= 名義利率+(1-名義利率)
例:某企業從銀行取得的一筆期限為一年的借款200萬元,借款年利率為10%,如果採用預扣利息,則:借款企業的實際借款利率=200×10%÷(200-200×10%)=11.11%
由該例可以看出,企業的實際借款利率比其名義利率高出了幾個百分點。
三、民間借貸中預扣利息怎麼計算本金
依據我國民法典的規定進行民間借貸的時候,貸款人是不能從本金中扣除利息的,利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。
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