信用卡債務催收流程是什麼注意事項有哪些
(一)髮卡銀行要審查催收外包公司的合法性。信用卡催收外包公司作爲第三方機構,是否擁有合法性一直引發社會的質疑。國家有關部門對社會上的“討債公司”及“討債行爲”曾頒佈過禁止性文件,而第三方催收公司大多數是遊離於法律法規之外的“討債公司”,既沒有國家頒發的經營許可牌照,又缺乏相關法律法規的約束與管理,這些都導致了此類第三方催收公司承擔催收業務的非法性。因此,銀行在選擇催收外包公司時,應注意選擇有催收外包業務經營資質的第三方公司進行合作。
(二)注意委外催收授權的合法性。信用卡客戶透支後,銀行與客戶之間就形成了債權債務關係,銀行有權要求用戶還款。委託催收外包公司進行債務催收,實際上是銀行將要求客戶還款的催收權利授權委託給催收公司,在此過程中,授權範圍是否明確,授權權限是否合法,催收公司催收手段是否合法,都將影響委外催收是否合法有效。授權不明、非法催收所帶來的法律後果將由銀行和催收外包公司共同承擔。
催收外包公司所能行使的權利只能是提醒信用卡欠款客戶還款,無論是採用電話還是上門面談方式,都不能行使除提醒之外的任何手段進行催收。因此,銀行在委託催收公司行使催收權利時,應當以書面授權或簽署協議的形式授權催收公司行使催收權利,明確催收的權利範圍,要求催收公司採取合法方式進行催收。同時,加強對催收公司催收方式與手段的監控,對催收公司採取諸如電話騷擾、威脅恐嚇、哄騙敲詐等非法手段進行催收的,應及時予以制止乃至終止授權。
(三)髮卡行要注意客戶信息的保密義務。銀行授權催收外包公司進行催收業務時需要提交相關客戶信息,例如姓名、身份證號碼、聯繫電話及信用卡卡號等,這就存在客戶信息被泄露的風險。一旦不法催收外包公司利用銀行在發行信用卡環節的漏洞,盜用這些信息申請信用卡,或將客戶信息泄露給第三人,就有可能使銀行承擔違反保密義務的違約責任,也可能給客戶造成嚴重的經濟損失。因此,銀行在授權第三方公司進行委外催收時,應嚴格控制客戶信息的提供範圍,與催收外包公司明確各項保密義務及違約責任,避免因客戶信息泄露可能導致的各種法律後果。
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