商業銀行不良債權解決辦法有哪些
我國的商業銀行根據規模的大小分爲了城市型商業銀行、全國性商業銀行等等,但是不管是哪種類型的商業銀行都是可能存在不良債權的,主要表現爲貸款收不回等等。本站小編帶來商業銀行不良債權解決辦法的文章,希望能對您有所啓發。
綜觀中國商業銀行不良債權生成的根源, 分析中國經濟發展的現狀,商業銀行形成的不良債權的防範和化解不只是簡單的技術性操作,而應重點加強經濟和金融制度的調整。擬提出以下幾種制度設計:
(一)完善商業銀行內部控制制度
商業銀行不良債權產生的一個重要原因就是內控不健全,主要表現形式是:商業銀行對分支機構和部門的負責人缺乏有效的監督和制約,按照個人意志辦事,在信貸風險資產的發放上,缺乏科學的評估體系和約束監督制度,隨意性較大。必須把完善公司治理和內控機制作爲堅持不懈的目標任務,努力構築銀行業風險監管與管理的內部防線和微觀基礎。要不斷規範和加強對銀行業內部控制的考覈評價,督促銀行業金融機構建立?套有效的內部管控機制,發揮董事會與經理層在風險管理中既統一又區別的作用,提高內審部門的獨立性和有效性,促進風險內控機制的形成和內控效果的不斷提高。 金融機構按照“統籌兼顧、精細工作、區別對待、靠前化解”的原則, 加快客戶結構調整, 對經營不善的企業客戶及時控制和處置風險。
(二)探尋不良資產資產證券化途徑
借鑑美國的做法,建立全國銀行不良資產監督委員會、資產管理公司、證券公司。其各類職責如下:全國銀行不良資產監督委員會可置於中國人民銀行轄下,其主要職責是制定銀行不良資產處理政策、考覈金融資產管理公司的工作計劃、覈查資產管理公司預算執行情況。資產管理公司肩負信託和清算雙重職能。作爲受託人, 銀行不良資產不發生轉讓, 仍掛在銀行資產賬戶上。作爲清算人,資產管理公司受讓銀行的不良資產, 對於已受讓的不良資產, 資產管理公司對銀行沒有追索權。資產管理公司可以委託銀行收取不良貸款債務本金,但銀行只是作爲服務人向資產管理公司收取服務費, 而與債務企業不發生債務債權關係。證券公司爲資產管理公司發行以銀行不良資產組合作保證的債券。證券公司可協助資產管理公司,對於不良貸款中一部分股本性貸款通過債權轉股、轉讓、拍賣等方式進行資產重組。
(三)建立存款保險制度
爲妥善解決商業銀行的不良債權問題,還必須要建立防止不良債權演變爲金融危機的預防機制。主要是建立存款保險制度。從制度基礎來看,存款保險制度可以對蔓延效應和系統風險加以防範,並保護存款人利益。建立存款保險制度的政策目的主要有以下三個方面:
(1)保護小額儲戶利益,這意味着所有爲公衆提供存款業務的商業銀行、投資銀行、儲蓄銀行、合作銀行、金融公司和信用社,都應包括在存款保險的範圍以內;
(2)闡明有關不良存款機構的確定和不良機構關閉的相關規定;
(3)建立促進良好銀行業務的激勵框架,完善金融體系。
建立中國的存款保險制度,要根據不同類型銀行的風險程度確定不同的保險費率。對於信用較低的中小型商業銀行,保險費率可以定爲0.2%左右,對於信用好、資產規模大的四家國有獨資商業銀行保險費率可以定爲0.1%左右,並根據情況隨時加以調整。
爲解決商業銀行不良債權的問題,本站小編提供了3種方法,當然這些方法並不是要單獨使用,要是能夠融會貫通、舉一反三的話更有利於不良債權的處理。同時,在進行解決的時候我們還要知道形成不良債權的原因是什麼,對症下藥才能藥到病除。
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