關於信用卡詐騙罪用起訴嗎
一、關於信用卡詐騙罪用起訴嗎
不用起訴,信用卡詐騙罪屬於犯罪,應向公安機關報案,由公安機關立案查處。
進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
進行信用卡詐騙活動,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:
(一)使用僞造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人信用卡,進行詐騙活動,數額在五千元以上的;
(二)惡意透支,數額在一萬元以上的。
“惡意透支”,是指持卡人以非法佔有爲目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還的。
惡意透支,數額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。
二、信用卡詐騙罪與非罪的界限是什麼
1、構成冒用他人信用卡進行詐騙犯罪的行爲人主觀上必須具備騙取他人財物的目的。
只有主觀上具備詐騙的故意,客觀上有冒用他人信用卡的行爲,才能構成本罪。實踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用,如借給自己的親屬、朋友等。在表現形式上使用人也是在冒用他人的信用卡,但使用人冒用他人信用卡的行爲是經持卡人同意的。
雖然這種行爲違反了信用卡使用規定,但是使用人在主觀上並不是以非法佔有持卡人的財物爲目的,因此,不具備信用卡詐騙罪的本質特徵,在這種情況下可以對其進行糾正或者按照有關規定處理、不能作爲犯罪處理。
2、分清善意透支與惡意透支,正確認定使用信用卡進行惡意透支的信用卡詐騙罪。
善意透支與惡意透支的本質區別就在於行爲人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現上雖然都是造成了透支,但前者的行爲人是爲了先用後還,屆時將歸還透支款和利息;而後者是爲了將透支款佔爲己有,根本不想償還或者沒有能力償還,因此在行爲上必然表現出千方百計地逃避有關部門的催款,甚至採取潛逃的方法躲避債務。在現實生活中,使用信用卡進行透支的情況經常發生,但行爲人究竟是善意還是惡意、必須對其行爲進行綜合分析,才能得出正確的判斷。
具體結合到前述情況,如果採取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡,然後進行大量透支的,其行爲本身就足以證明是進行惡意透支;如果是合法地辦理信用卡,並使用自己的信用卡進行大量透支的,就從其透支前後的具體表現來進行分析,比如透支後潛逃的,或者經銀行多次催款仍拒不償還的,或者大大超過自己的實際支付能力進行透支,實際上不可能償還的,都可以認定其屬於惡意透支。
3、如果存在下列情形可以證明行爲人沒有詐騙故意的,不能以犯罪論處:
(1)不知使用的是僞造、作廢的信用卡的。
一般來說,使用僞造、作廢的信用卡大多可以推定行爲人主觀上具有詐騙故意,因爲行爲人自已是否擁有信用卡其本人應該是清楚的。但實踐中可能還有這類情況,即他人謊稱爲行爲人辦了信用卡而將僞造、作廢的信用卡交由行爲人去獲取財物,行爲人對此信以爲真。對類似這種情況當然不能認爲行爲人有詐騙故意。
(2)誤用他人信用卡或者雖系冒用但無非法佔有他人財物的目的。
行爲人自己擁有信用卡但因過失或其他原因拿錯他人的信用卡而使用的,行爲人並非出於故意,當然不能以犯罪論處,還有行爲人對使用他人的信用卡是明知的,但行爲人是出於開玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用,過後立即向合法持卡人說明並予以償還的,由於行爲人沒有非法佔有他人財物的目的,也不應以犯罪論處。
(3)善意透支。善意透支是允許的,因此不存在構成犯罪的問題。
對於區分行爲人的透支是屬於善意還是惡意的問題,一般來說,行爲人連續透支造成巨大透支額或者對已透支額未按期歸還又繼續超限額透支且拒不償還的均可認爲屬惡意透支;如果行爲人在限額內透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬於善意透支。
在判斷是否構成信用卡詐騙罪的時候,需要判斷其主觀上是否是故意以騙取他人財物爲目的,並且需要區分對方是屬於善意透支,還是惡意透支的行爲。只有是惡意透支纔會構成犯罪,而對於刑事犯罪行爲人只需要進行報案即可,不需要起訴。
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