銀行承兌匯票流程是什麼樣的?
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商業匯票中的一種就有銀行承兌匯票,而在我們的日常生活中,我們也離不開去銀行辦理一些業務,當我們作爲開戶的存款人時,可能需要支付確定的金額給收款人。這一種匯票是銀行對出票人信用的支持。那麼通過本文,我們來了解一下銀行承兌匯票流程是什麼樣的。
一、銀行承兌匯票流程
1、資金申報
銀行客戶經理測算業務資金需求,並提前向資金營運部門申報預約資金。
票據審覈崗位對貼現票據進行票面審查。審查完畢後,及時通知客戶經理票據瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對瑕疵票據是否出具說明。票據審查崗位在審批書中籤字。
2、票據交易文件審查
風險審覈崗位對票據交易文件和資料進行審查,並對企業貸款卡進行查詢。查詢完畢後,及時通知客戶經理票據跟單資料瑕疵情況和退票情況,由客戶經理負責與客戶進行溝通,商量對跟單資料瑕疵的處理方法。風險審覈崗位在審批書中籤字。
3、數據錄入,貼現憑證製作
客戶經理在票據業務系統中錄入貼現業務數據,並打印製作貼現憑證。
4、複覈利息,計算實際劃款金額
票據審覈崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現業務的票據後,對剩餘的票據根據交易文件審覈後均合格的票據的貼現憑證、經有權人簽字確認的申請審批表等進行利息複覈,並計算本次業務的實際劃款金額。票據審覈崗位在審批書中籤字。
5、籤批
客戶經理將已填寫完整的申請審批表交授權籤批人或最高籤批人籤批。
6、合同蓋章
客戶經理填寫用印單,將已填寫完整的貼現協議書同已籤批的申請審批表交風險審覈崗位蓋章。
7、支付流程
客戶經理將依據填寫完整並經過最終籤批的申請審批表和貼現協議書一併提交資金調撥崗位,資金調撥崗位根據交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調撥通知書。
票據審覈崗位向客戶收回已加蓋轉訖章的票據收執,清算崗位根據資金調撥通知書填制會計憑證,並向客戶劃付資金。
業務辦理完畢後,客戶經理將已加蓋轉訖章的貼現憑證第四聯和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。
8、信貸臺帳登記
業務辦理完畢後,由風險審覈崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金後銷賬的工作。
二、貸款對象
票據貼現係指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。貸款條件:除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點:
1、借款人與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關係。
2、承兌匯票要素齊全,背書連續,內容無塗改,有關簽章符合《票據法》要求。
3、具有真實的商品交易合同及增值稅發票複印件。
4、匯票不得注有“不得轉讓”或“已抵押”字樣。
我們可以很容易看出銀行承兌匯票流程一共有八項,從資金的申報確認資金一直到信貸臺賬的登記,每一個內容都是要由專門的人負責,過程需要簡明清晰,不能有欺騙的嫌疑存在。在銀行承兌中,信用的保證很重要。
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