遺產繼承保險陪付的分配
遺產繼承是指生前享有財產因死亡而轉移給他人的死者爲被繼承人;被繼承人死亡時遺留的財產爲遺產;依照法律規定或者被繼承人的合法遺囑承接被繼承人遺產的人爲繼承人;繼承人依照法律的直接規定或者被繼承人所立的合法遺囑享有的繼承被繼承人遺產的權利就是繼承權。在我國,遺產繼承的方式分爲如下四種:遺囑繼承、遺贈、遺贈撫養協議、法定繼承。
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如何繼承保險金
如果保險合同中已指定了受益人,在被保險人死亡後,其人身保險金直接由受益人取得,而不能作爲遺產由繼承人繼承。如果保險合同中未指定受益人,在被保險人死亡後,其人身保險金應作爲被保險人的遺產按照繼承的程序處理。
目前被保險人在保單受益人一欄填寫“法定”或“法定受益人”時均理解爲“法定繼承人”作爲受益人。事實上在我國法律並無有關法定受益人的規定(有些國家、地區規定法定受益人即繼承人)。但將“法定受益人”理解爲“法定繼承人”,一般也是符合被保險人真實意願的。有的被保險人明確填寫以“法定繼承人”爲受益人,這意思表示明確,應該是符合法律要求的。
問題在於不少保險理賠實務及司法實踐中,均把填寫“法定受益人”或“法定繼承人”爲受益人的保單視作沒有指定受益人,均將保險賠償金作爲被保險人遺產按繼承法處理。受益人享有的受益權是原始取得,取得的依據是保險合同。繼承人享有的遺產分割權是繼承取得,取得的依據或法定或遺囑。繼承遺產是依據繼承法進行分割,而繼承人作爲受益人時則是按保險合同受領保險金。
另外,受益人的受益權只有在被保險人死亡時才實現,被保險人在生存期間仍享受全部保險保障。也有的人不瞭解受益人可以決定多個,也可以排列順序(即第一受益人、第二受益人等)。也可規定多個受益人平均分攤保險金,也可按比例分配。總之,投保人或被保險人對保險金有分配權,但往往爲怕麻煩乾脆不填寫受益人一欄,或簡單填寫“法定”或“法定受益人”字 樣。
此外,受益人在被保險人死亡後領取的保險金,不得作爲死者遺產用來清償死者生前的債務,受益人以外的他人無權分享保險金。
繼承遺產在繼承權利範圍內要承擔被繼承人的債務,依法支付遺產稅。而按目前法律規定,受益人受領保險金無義務爲被保險人返還債務,也不需支付所得稅。
按照法律的規定,保險金通常會設定受益人,因此也可以說是他人的財產,不會算作遺產進行分割。但是沒有受益人的保險金就不一樣了,會成爲被繼承人的財產進行繼承。
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