勞動者的退休金能抵押貸款嗎？

按照銀行的規定，借款人的年齡一般在18(含)-65週歲(含)之間，也就是説，超過65歲就不能申請貸款了。

在銀行看來，退休人員的退休金只能作為生活的基本保障，不能夠作為還款能力的體現。但如果退休人員在退休後自己做生意，為公司的企業主，那麼銀行則會打消對還款能力的擔憂，重新考慮貸款批覆的事情。

也有金融機構的貸款產品要求退休人員只要銀行徵信良好，年齡未過6旬，持退休證、工資流水、水電繳費單和身份證便能貸到工資8-15倍的錢。之所以有很大的浮動區間，退休人員原工作單位的性質、銀行徵信的狀態、有無財力證明、有無副業等都是評估貸款金額的重要指標。

其實，退休人員還可以讓子女以他們的名義，幫助自己從銀行拿到貸款，也就是“變更借款人”。不過，此方式也一定是要求子女個人信用良好，並且具有穩定工作為前提。

有些城市也支持父母跟子女共同還貸——而言就是通過參加住房公積金的子女進行貸款，支取住房公積金或是用退休金共同還貸。

(1)購房按揭貸款對借款人年齡有限制，原則上要求借款人最高貸款年限與借款人實際年齡之和不得超過65週歲，並且要有固定收入，還款金額則不能超過借款人每月家庭總收入的55%。所以，退休人員辦理貸款購房獲得審批是有一定難度的。

(2)退休人員購房，可以選擇“接力貸”，接力貸指以某一子女(或子女與其配偶)作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。但是作為共同借款人的父母必須符合以下要求：

1、有穩定的退休收入;

2、指定某個子女作為所購房的唯一連帶還款人，且連帶還款人需承諾在貸款未還清前不得解除抵押。

(3)接力貸的優缺點：

1、優點：可以將借款人年齡加貸款年限適當延長，不受規定上限的限制。

2、缺點：父母和子女之間有可能因房屋產權出現糾紛，或繼承人之間因遺產處理問題發生糾紛。

《民法典》第五百二十四條債務人不履行債務，第三人對履行該債務具有合法利益的，第三人有權向債權人代為履行;但是，根據債務性質、按照當事人約定或者依照法律規定只能由債務人履行的除外。

我國的退休人員已經開始享受社會福利，並不符合銀行貸款要求的條件，也就是説，退休金是不可以在銀行進行貸款的，但是，銀行為解決這種情況，也會推出一些方案。因此，此時是可以到銀行了解一下相關方面，以免造成誤會，此時也是為了更好地保護自己的權益。