個人如何信用卡貸款買車?
一、適用範圍
由於一般信用卡的信用額度有限,髮卡銀行一般要求持卡人必須提供財力證明,銀行認可的財力證明包括房產證或商品房銷售(預售)合同及購房發票,有的銀行要求信用卡本身要具備10萬元-20萬元的透支額度,有的銀行允許信用良好的持卡人單獨申請信用額度分期購車。
顯然可見,全國推出信用卡分期購車業務的銀行會隨着客户的需要會越來越多。目前有中國建設銀行龍卡分期購車業務、中國銀行“車貸通”(僅限北京地區)業務、招商銀行“車購易”業務、民生銀行“購車通”業務、中國工商銀行牡丹卡分期購車業務、部分地方城市商業銀行的分期購車業務,如漢口銀行、寧波銀行等。
但各個行都有自己的門檻:招行須首付30%餘下車款才能分期,工行則稱可全額分期。有些銀行部分車型還可零手續費。此外,不同車型不同期限的分期費率不同,有的銀行只有指定車型可分期。
二、手續流程
(一)提出申請。看好擬購車輛後,填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調查表,連同個人情況的相關證明一併提交貸款銀行。
(二)銀行進行貸前調查和審批。銀行對符合貸款條件的,會及時通知借款人填寫各種表格。
(三)通知借款人簽訂借款合同、擔保合同、抵押合同,並辦理抵押登記和保險等手續。
(四)銀行發放貸款(由銀行直接轉到汽車商的賬户中)。
(五)借款人將首付款交給汽車商,並憑存摺和銀行開具的提車單辦理提車手續。
三、注意事項
購車首付不能使用信用卡支付;
建行信用卡購車手續費需要在第一期還款時一次性支付;
如果要提前償還分期,手續費是不能退還的;
信用卡分期付款所購車輛,必須投保機動車輛全車盜搶險和車輛損失險,保險期限與分期期限一致。
信用卡分期付款購車也成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優勢在於貸款利率。單從貸款利率來看,信用卡刷卡分期佔有較大的優勢。
以中行為例:一般賬單分為12期,銀行最少收3%左右的手續費,而現在有些車型可以免手續費,也就意味着如果買車貸款10萬元,那麼就可節省至少3000元的手續費。如果和擔保的汽車貸款相比,10萬元車貸至少能省1萬元左右手續費和利息。除了手續費節省之外,通過刷信用卡,買車的負擔也大大降低,因為首付一般只要付30%以上就可以,也就是説原來要付10萬全款的車,現在只要首付3萬元就能直接把車開回家,然後幾萬元貸款每月還個幾千元就行了。 因為貸款買車的利率低,多家銀行都將汽車貸款業務放在主推行業務行列。銀行汽車貸款業務一般為直客式貸款,只要消費者看好車,直接到銀行窗口申請汽車貸款,不需要經過經銷商。銀行直客貸款的好處是,消費者可選擇空間大,銀行車貸利率為人民銀行基準利率,一般低於汽車金融公司的貸款利率,而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。不過,個人向銀行申請汽車消費貸款時,一般需要提供不動產作為抵押。對消費者來説,除了傳統的銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款以外,還可以通過信用卡分期付款來購車,而一些銀行推出的信用貸款,也將汽車這一大宗消費品包含在其中了。如建行的龍卡汽車卡。
在消費者辦理汽車貸款時,應該謹慎陷阱,在看待零首付、低利率等優惠的時候應該特別的注意,某些中介機構為了促銷業績,有些優惠會以提高車價、增加手續費來“彌補損失”。
按照銀行規定,貸款人應提前在結算賬户中預存分期償還的本金和利息,否則,銀行會收取一定的滯納金。
購車人如果資金允許,可以考慮提前還貸。購車人隨着收入的增加,如果貸款期內提前具備了還款能力,可考慮提前全部還貸或部分還貸,這樣既能儘早取回被抵押的發票等購車手續,成為真正的“車主”,還能充分利用家庭的富餘資金,做到科學理財。
不過消費者選擇銀行、付款方式及付款信用卡時還是一定要“貨比三家”。
綜上所述,針對如何信用卡貸款買車這一問題,相信大家很清楚了,信用卡貸款買車,固然是一個辦法,但是在經濟發展如此快速的今天,小編還是要在此提醒大家一定要理性消費,不要超額消費,如果想要了解更多相關知識,可以諮詢我們律師,一對一為您解答。
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