汽車按揭貸款管理辦法

貸款已經成為現代人一種很流行的消費方式，不管是買車還是買房，國家都出台了一系列政策來保證貸款的可實施性和安全性，例如《汽車貸款管理辦法》等等。接下來，本站網站的小編將通過此條例來分析汽車按揭貸款管理辦法。

汽車按揭貸款管理辦法

《汽車貸款管理辦法》是為規範汽車貸款業務管理，防範汽車貸款風險，促進汽車貸款業務健康發展而制定的法規，2004年3月22日，《汽車貸款管理辦法》經中國人民銀行第5次行長辦公會議和2004年8月9日中國銀行業監督管理委員會主席會議審議通過，現予公佈，自2004年10月1日起施行。

央行和銀監會昨日聯合公佈了新的《汽車貸款管理辦法》，該辦法將從2004年10月1日起施行。新《辦法》對車貸業務品種進行細分，並擴大了放貸機構範圍。在個人汽車貸款和用於商業用途的企業汽車貸款方面，新《辦法》沿用1998年的規定，設定了最長為5年的貸款期限，並徹底終結“零首付”，貸款買車最少要自付兩成。

即將實施的《汽車貸款管理辦法》對消費者、銀行、汽車銷售商到底帶來了什麼樣的影響呢?首都經貿大學金融保險系主任庹國柱分析，這次的管理辦法主要是為了規範金融市場，特別是汽車金融市場，同時加強了銀行的風險管理，從根本上改變和提高銀行的管理水平。從消費者來講，儘管貸款條件提高了，但是對消費者從信用方面是一個很好的規範。至於對汽車行業來講，貸款的條件比較嚴格了，但資金來源的渠道擴大了。這對消費者來説也是一個新的條件和環境，對推動汽車行業的健康發展也非常有好處。

1、車貸不再銀行壟斷

從1998年人民銀行允許國有獨資商業銀行試點開辦汽車消費貸款業務以來，車貸業務都是商業銀行“獨享”業務。而伴隨着新辦法，能經營車貸業務的機構也擴大到各商業銀行、城鄉信用社以及汽車金融公司，該條款其實也是在法律上給已經獲批的大眾、豐田等汽車金融公司一個“名正言順”的地位。另外，在2006年以後，估計屆時獲批經營人民幣貸款業務的外資銀行也有望在車貸上“插上一腳”。

第三條，本辦法所稱貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批准經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲准經營汽車貸款業務的非銀行金融機構。

2、外國人也能申請車貸

外國人能夠申請車貸，在以往的眾多管理規定中從來沒有一個明確説法。而新辦法首次明確除中國公民以外，還包括在中國境內連續居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民以及外國人均可申請車貸，不過申請條件是“在中國住滿一年”。

第九條借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件：(一)是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外國人;(二)具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;(三)具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;(四)個人信用良好;(五)能夠支付本辦法規定的首期付款;(六)貸款人要求的其他條件。

3、二手車首付上升為50%

與1998年車貸管理辦法相比，車貸新辦法的最大改變是，對自用車、商用車還是二手車等不同類型的汽車貸款，設置了完全不同的貸款期限、貸款最高限額。其中，新辦法對二手車的貸款規定最為嚴格，首付金額必須為所購汽車價格的50%以上，而且貸款期限不得超過3年;其次是商用車貸款，首付比例為30%，貸款期限不超過5年;對與個人關係最為密切的自用車貸款，則仍保持原先“首付20%，期限最高5年”的原則。

第二十二條貸款人發放的自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放的商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

4、二手車貸款不得超過3年

國內車價不斷“跳水”，二手車價格“縮水”更快。新管理辦法要求“二手車”貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

第六條汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。

5、貸款參考價跟着“低價”走

生產商降5000,經銷商暗自降8000,在車價可能有多個版本的情況下，怎樣來衡量車價?新的車貸管理辦法也第一次規定了車價確定的參考原則。即新車是指汽車實際成交價格(不含各類附加税、費及保費等)與汽車生產商公佈的價格的較低者，對於二手車是指汽車實際成交價格(不含各類附加税、費及保費等)與貸款人評估價格的較低者。

第二十二條前款所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格(不含各類附加税、費及保費等)與汽車生產商公佈的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格(不含各類附加税、費及保費等)與貸款人評估價格的較低者。

6、蓄意騙貸者列入黑名單

與1998年的管理辦法相比，新辦法的另一大亮點是專門設立了一章內容，明確“風險管理”，要求貸款人之間建立汽車貸款信息交流制度，這意味着如果借款人出現任何晚還或不還貸款的“蛛絲馬跡”，其信息將很快在“黑名單”中出現。

第二十八條貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，並制定預警標準;超過預警標準後應採取重新評價貸款審批制度等措施。

第三十一條貸款人應將汽車貸款的有關信息及時錄入信貸登記諮詢系統，並建立與其他貸款人的信息交流制度。

通過以上內容，我們對汽車按揭貸款管理辦法有了一定的瞭解，重點在於國家如今儘量在給予借貸人優惠政策，但同樣的對借貸人的信用要求也更高了，對於那些蓄意騙貸的人將給予“拉進黑名單”的懲罰，拒絕這些人再次申請借貸。若有問題，請諮詢本站網站。