夫妻分居房貸怎麼辦

1、分居不是離婚。
離婚以民政部門發放的離婚證或法院簽發的准予離婚的裁判書為憑證，故無論因為什麼而分居，也不管分居達到多長時間，只要雙方未辦理離婚手續，婚姻關係就依法存在。
2、夫妻關係存續期間所欠的房貸一般應認定為夫妻共同債務。
《中華人民共和國婚姻法》(自2021年1月1日起廢止）第十九條規定，夫妻可以約定婚姻關係存續期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應當採用書面形式。夫妻對婚姻關係存續期間所得的財產約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。
雖然分居，但夫妻之間沒有離婚，還屬於夫妻關係夫妻之間的分配比例只對夫妻有效，不能對抗債務人，所以如果對外欠債的話，還是夫妻共同債務，兩人都得還的。
按照《婚姻法》(自2021年1月1日起廢止）的規定，該房產屬於夫妻共有財產，由於貸款尚未還清，尚未還清的貸款屬於夫妻雙方共同債務，應共同承擔。如果雙方都想要房產，可以對房屋競價，房屋產權歸價高者得。獲得產權一方補償另一方一半的競價款。並從競價款中扣除銀行欠款的一半，最後由得房者獨立承擔對銀行償還貸款。
法律依據：
《中華人民共和國婚姻法》
(自2021年1月1日起廢止）第四十一條
離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成時，由人民法院判決。
《民法典》 第一千零八十九條 離婚時，夫妻共同債務應當共同償還。共同財產不足清償或者財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成的，由人民法院判決。對夫或者妻在家庭土地承包經營中享有的權益等，應當依法予以保護。