什麼是金融網絡詐騙行為？

金融詐騙是金融領域中的詐騙行為，涉及範圍較大，而金融網絡詐騙由於是在網絡上實施的詐騙行為，所以較難實施對詐騙人員的抓捕和對被詐騙錢財的追回。為防止金融網絡詐騙行為造成越來越嚴重的後果，需要讓大部分人瞭解到金融網絡詐騙的具體手段，什麼是金融網絡詐騙行為?

一、什麼是金融網絡詐騙行為?

從具體的網絡金融詐騙方式來看，主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平台詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。

1、“天天分紅”受騙者眾多

“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一，興起於2011年。平台號稱用户只需要投入少量的錢，就能讓資金在數十天內翻2-3倍，並且每天發放“收益”。

當用户投入一定的資金後，最初幾天都會按期發放“收益”，用户如果不再追加投資，平台就會立即讓其賬户密碼失效，無法獲取本金。當用户看到有利可圖，選擇追加投資，這時平台會按期發放幾天“收益”，等待更大筆的投資追加，如果沒有追加，也會很快讓其賬户密碼失效，無法獲取本金。

裴智勇對騰訊科技表示，“天天分紅”是堂而皇之的行騙，且可以通過百度等各種平台進行公開推廣，所以受害人羣龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手。“我向某搜索網站舉報這種詐騙行為之後，他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉，但不出幾天，廣告又會重新上線。”

2、銀行理財產品漏洞被利用

今年9月，大量工行、招行和農行等用户紛紛在網上反饋收到短信提示，稱自己的銀行卡在網上購買了某款理財產品被扣除了大筆資金，並告知“如果不是您本人操作，請與我們聯繫。”當網友去ATM機查詢時發現，自己的銀行卡餘額竟然真的少了短信中告知的相同金額。

這時，如果真的就給對方打電話要求退款，你就正好走進了對方預先設好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由，拿到你的短信驗證碼，並順利將你的銀行賬户餘額轉走。

實際上，在得知餘額莫名減少之後，如果用户通過去銀行櫃枱查詢就可以發現，自己的資金並沒有丟失，只是從銀行活期被轉為定期理財產品，因而在ATM機上無法查看。

原來，詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用户銀行卡賬户和密碼後，順利登陸賬户，但由於沒有手機驗證碼無法進行轉賬，因而想到利用銀行卡內將活期理財轉為定期無需短信驗證碼這一特點，順利將餘額由活期轉為定期，然後詐騙用户説出短信驗證碼，盜走資金。

3、P2P平台頻現虛假投資標的

P2P網貸眼下正發展火熱，截至今年10月，已進入成交規模萬億元時代。然而，許多P2P平台也藉此為目的，圈走了大量錢財。

很多平台打着“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發佈大量虛假標的，吸引普通投資者，資金到賬後便攜款“跑路”，出現平台突然無法登陸、創始人消失或辦公地點虛假等情況。

為了能在短時間內詐騙到大量資金，有平台在開業前聲稱要連續舉辦數天的優惠活動，等到開業後投資者蜂擁而至，然而平台很快就無法打開，甚至上午開業下午就“跑路”。

多家專業機構數據顯示，目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平台“跑路”的重災區。

騰訊科技獲悉，僅在安徽，目前難以兑現的P2P平台就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數十家。

陝西西安一投資者向騰訊科技爆料，總部位於北京的中融首信在今年9月下旬開始提現困難，10月中旬已經確定跑路，拖欠投資者資金8000餘萬元。目前警方已經介入。

早在8月底，就有網友舉報中融首信跑路。不過讓人譁然的是，中融首信於9月2日在其官方微博發表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有，並號召廣大投資者“不要聽信謠言，積極響影國家號召，打擊造謠聲勢者，堅決做到不信謠、不傳謠”。

有投資者稱，當得知平台跑路後，大家才發現該平台上大部分投資項目都是虛假標的。而當投資者找到該公司法人，卻得知法人宗濤並不是公司的實際持有者，只不過是被實際控制人劉彥生借用了其身份證，二人疑為合謀詐騙投資者。“大家通過各種打探，還發現他們倆原來還都蹲過監獄。”

騰訊科技深入投資者維權微信羣發現，在該平台無法兑現的投資者超過300人，其中甚至包括該平台在西安地區的兩位職員，一位職員投資了400多萬元，另一位職員投資了30多萬元。

4、虛假借款詐騙

在各大提供借貸的互聯網金融平台，還盛行着一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息，並以他人的身份在互聯網金融平台進行借款或消費。在一些平台，不乏員工與借款者內外勾結，過度包裝借款人信息，使得原本無法借款的人也借到款項，變相侵吞公司資產。

紅嶺創投董事長周世平曾説，紅嶺創投有些壞賬是因為分公司高管與借款人有千絲萬縷的關係，被借款人拉下水，內外勾結。

翼龍貸三農事業部負責人許迎告訴騰訊科技，翼龍貸今年有兩名加盟商主要負責人和一名員工因為侵佔或協助借款人侵佔公司資產，已經被送進了監獄。

騰訊科技獲悉，大學生分期購物平台分期樂近日聯合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為：偽造假學生證等材料，偽冒他人身份申請分期購物商品，利用到手的商品進行套現。

5、境外詐騙網站“釣大魚”

當前非法集資違法犯罪活動多發，其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網站中，有很多網站均號稱是境外大型國際集團投資，利用政策法規漏洞進行詐騙。

這類網站多由境內的人在港台、東南亞或歐洲等地設立，其網站的IP地址也指向境外，增加警方對其進行追蹤的難度。

境外理財詐騙網站首先在國內各大網絡平台投放極具誘惑力的廣告，承諾只賺不賠，利息高出銀行數倍，且投資週期短。國內很多有影響力的網站均能找到其廣告，因此投資者更容易上當。

最初一段時間，當投資者投入資金較少時，平台會如期返還收益和本金;待投資者對其產生信任以後，便利用大眾貪財的心理，推薦高收益理財產品;投資者紛紛“上鈎”、將全部家底拿出進行投資以後，網站很快就無法打開，該公司順利將賬户內的資金全部轉出到境外，最後消失。

這類平台往往同時擁有幾個或十多個域名，其服務器也位於韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當，其網站的命名也較為講究，其名字往往與國內有一定知名度的品牌相同。

騰訊科技調查發現，境外理財詐騙網站的受騙人數高達數萬人，累積被騙資金在百億元規模。目前這類的投資理財詐騙網站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網等。

其中，保利金融與軟銀金融兩大平台所顯示的辦公地址相同，兩大平台很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產5200億美元，而據中國保利集團官方披露的數據顯示，截止到2013年末，保利集團總資產為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司，但該集團從未成立香港保利金融投資集團。

顯然，詐騙網站盜用國際知名金融機構的品牌，也加大了網民對詐騙網站的識別難度。

金融詐騙網絡行為的具體表現有五種，上文中給出了五種詐騙方式的具體表現即各自的特點，讀者可以根據表現形式瞭解詐騙方式並做出預防。對待詐騙行為最重要的是不能貪圖一時的利益而做出有損自己長久利益的事，一定要保持冷靜思考。