中小企業融資法律風險有哪些?

現在大部分中小企業都會通過多種方式融資，比如銀行貸款、天使投資及民間借貸等。融資是一個複雜的企業行為，注意事項很多。中小企業在融資過程中，如果操作不慎，可能面臨諸多風險，包括法律風險。那麼，中小企業融資法律風險有哪些?下面我們跟隨小編了解下相關知識。

一、中小企業融資法律風險有哪些?

在中小企業融資類型中，最為常見也最為典型的融資方式是民間融資和銀行貸款融資。而企業在進行這兩類融資時，可能會引發一些刑事法律風險。

1、民間融資中的刑事法律風險

民間融資可能是幾種融資方式中風險最大的，其最主要的風險在於，與非法集資之間只有“一紙之隔”。民間融資淪為非法集資的風險具體有兩種：

(1)構成集資詐騙罪;

(2)構成非法吸收公眾存款罪。

2、銀行貸款融資中的刑事法律風險

向金融機構貸款仍然是當前我國企業解決融資問題的主要渠道。但中小企業普遍存在着企業信用低、財務管理混亂、固定資產少、經營活動不透明、財務信息不公開等問題，這些恰好與銀行對信貸資金安全性、收益性的要求形成強烈的反差，銀行在對中小企業進行審查監督時成本明顯增加，由此導致銀行貸款給中小企業的積極性降低。為了減小自身的風險，銀行向中小企業貸款往往設置了更為嚴苛的標準和程序，以致中小企業向銀行貸款的難度大大增加。中小企業為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會不擇手段，採用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等，由此而引發騙取貸款、票據承兑、金融票證罪、高利轉貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風險。

二、中小企業融資方式有哪些?

1、銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

銀行貸款是最為常見的融資渠道之一，但是，由於其對企業資質要求較高，手續相對繁瑣，對急需資金的中小企業來説往往遠水難解近渴。

2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞台，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

3、債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關係。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉讓。

4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有着十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及槓桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開闢了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。

綜上所述，對於廣大中小企業來説，銀行貸款和民間借貸是最常用的融資手段。因此，中小企業融資法律風險集中體現在民間借貸中的非法集資風險及銀行貸款中偽造證件，騙取貸款風險等。如果中小企業沒有經過有關部門批准，擅自向社會公眾徵收資金，則可能被認定為非法集資，企業受到罰款的同時，負責人也要承擔法律責任。