銀行如何破產清算？

銀行破產清算

銀行倒閉清算主要的工作債權債務的確認與兑付：

1、儲蓄存款的核對與兑付；

2、對公債務的登記與確認；

3、外匯債務的登記、審核與償付。

總的來説銀行破產清算是對賬務檔案進行接收、儲蓄存款審核兑付、對公債務登記、資產負債核對等工作。

對於儲户，存款保險制度推出就是為了儲户的存款保障安全。如果銀行破產倒閉，儲户在單個銀行的存款，最大賠付額度是50萬元。對於超過50萬沒有明確賠償説明，所以儲户把資產按50萬一家銀行平均分散到各個銀行，即使這些銀行都倒閉了，該儲户也不會受到任何損失。

銀行破產規定

1、存款保險制度是為銀行破產準備的。

以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底。以後，沒這個福利了。一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另説了。

2、50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。

就是説，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關係，保險公司會給你全額賠付。

你為什麼這麼幸運?是因為象你這麼錢少的人太多了，佔我國銀行全部存款人的99.63%。你們人多勢眾，呵呵!

3、存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。

萬一銀行破產了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。

其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。

4、有錢人的存款技巧

如果你有100萬，你可以分兩家銀行存，一家存50萬，都安全。

依次類推，如果你有1000萬，就必須分20家銀行存了，民營銀行、農村信用社你都得考慮考慮。辛苦是辛苦了點，但為了資金安全，怎麼辦呢?

如果你有幾個億，分開存會累死你，那你只有存大銀行了。不是説了麼，有些金融機構是“大而不能倒”的。你能想象工商銀行倒閉麼?

5、50萬元全額賠付上限不是永恆的

目前，全額賠付的上限是50萬元以內。但這個數字不會是一成不變的，國家可以根據經濟發展狀況，按照一定的法定程序，隨時都可以調整的，可以調到70萬，也可以調到30萬。

6、你不用為存款掏保險費

保險費不用存款人掏，由銀行掏。銀行如果不掏呢?不行，國家強制你掏。

7、保險公司會替你看着點銀行

不同的銀行，保險費率是不一樣的。站在保險公司的角度，它替你銀行保險，如果激進危險的銀行，和那些穩健又大而不能倒的銀行都交同樣的保險費率，保險公司就太不划算了。所以，保險公司得調查監管，認為哪些家銀行危險，就要提高保費。這也是個制衡。

以後，你瞭解一下不同銀行的保險費率，比較比較，就可以知道哪家銀行更安全。

8、除掉存款，其它金融產品不受保護

如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。

依此類推，你買的基金託管在這家銀行，你的證券保證金託管在這家銀行，甚至你買的餘額寶在這家銀行協議存款，都不能算是存款，不適於存款保險制度。能收回多少，全看該銀行清算結果了。

9、存款保險制度是國家不想再將銀行抱在懷裏餵奶

以前中國銀行的信用是國家信用，出了問題，國家兜着。

存款保險制度是將國家信用與銀行切割，是國家甩包袱，也是讓商業銀行真正迴歸市場本質。

以後，商業銀行的信用，就是市場信用了，沒有絕對安全。

從國家改革的佈局來説：以前商業銀行過度國家化，妨礙了金融市場化的發展，妨礙了直接融資。不利於金融市場多層次發展。在自身經營上，過份依賴政策。這些都需要改掉，要讓混合資本參與進來，發展多層次金融，為中小實體企業服務。

10、存款利率市場化漸行漸近

考慮到風險，大資金只會找大銀行去存，安全。那麼，小銀行為了吸引存款，就只能提高存款利率了。

對於50萬元以下的存款人來説，他存哪裏都安全，但他為什麼要存你小銀行呢，你小銀行有什麼吸引力？只能是更高的存款利率。

存款利率的上限將被打開，以後，很可能你在大行買的理財產品，還沒有小銀的利率高。什麼都有可能。

目前，我國利率市場化還是個半拉子，貸款利率已放開，但存款利率市場化還沒放開。存款保險制度是存款利率市場化的制度前提，因為存款利率市場化會有銀行因過激經營，風險大增，甚至破產。沒有存款保險制度，銀行破產就只能回到國家買單的老路上。這是不行的。

11、對銀行股，短空長多。對保險股是大利多

存款保險會增加銀行的經營成本，短期對銀行股是利空。但長期看，未來會加大銀行競爭，提高銀行的效率，且國家會出政策，比如降營業税，來彌補銀行短期成本的上升。對銀行是利好。

當然，目前市場上的銀行股仍處在被低估狀態，不會受此影響。

而保險公司會因此多了很多業務，此外，還有信貸資產證券化，這兩樣，都會給保險股的業績增長提供動力。保險股收穫大利多。

12、人民幣國際化大棋又走了重要一步

中國在下一盤人民幣國際化大棋。但人民幣資本項下的可自由兑換，有一個前提：匯率必須市場化。而在匯率市場之前，存款利率必須市場化，否則會在人民幣與其它幣種之間，形成一個穩定的、由國家買單的套利空間。而存款利率市場化，必須有存款保險制度的保證。

銀行業的破產對我們來説是非常關鍵的政府政策，因為大部分人們的資產都會選擇儲存在銀行，而現在銀行業已經可以破產了，我們存在銀行的錢也就少了一點保障，當然，銀行如何破產清算這些規定內容是需要我們瞭解的，因為對大多數人來説這些規定的內容是對小户普通居民量身定做的。