中小企業融資利率銀行利息是多少

現如今，隨着社會的發展，中小企業越來越多，經濟的發展也需要中小企業的推動。但是中小企業的發展也面臨不少問題，其中之一就是資金不足的問題，有的時候就需要向銀行貸款，獲得發展的資金，因此中小企業融資利率銀行貸款利率的多少對企業來説是非常的重要的，下面小編就詳細的説説具體內容。

一、中小企業融資利率銀行利息是多少

企業融資貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規定基準利率，各銀行根據各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。“銀行貸款的基準利率大概在6%左右，企業的貸款利率一般都是基準利率上浮30%到50%。如果算上存款質押，銀城開票等為了存款而衍生出來的附加要求，綜合利率一般也都在10%左右了。

二、企業融資貸款包括哪些種類?

企業貸款是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兑匯票、銀行承兑匯票貼現、商業承兑匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退税賬户託管貸款。

三、辦理融資貸款的流程是什麼?

1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。

2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬户。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。

四、中小企業融資的主要方式有哪些

1、綜合授信

即銀行對部分經營狀況好、信用可靠的企業，授予肯定時期內肯定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內能循環使用。

2、信用擔保貸款

當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻能解決這些難題。

3、買方貸款

若企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、能提供的擔保品或尋求第三方擔保相對有難處的狀況下，銀行能根據銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。

4、異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣，或是為某些大企業提供配套零部件，或是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品歷程中，需要補充生產錢，能尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的錢，本地銀行配合進行合同監督。

5、項目開發貸款

部分高科技中小企業若擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入錢數額相對大，企業自有資本難以承受，能向銀行申請項目開發貸款。

6、出口創匯貸款

對生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。

7、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業申辦期限在3年以內信貸業務時，能由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。

8、個人委託貸款

個人委託貸款，即由個人委託提供錢，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。

9、無形資產擔保貸款

根據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法能轉使得的商標專用權、專利權、着作權中的財產權等無形資產都能作為貸款質押物。

10、票據貼現籌集資金

這類籌集資金方式的好處之一是銀行不根據企業的資產規模來放款，而是根據市場狀況(銷售合同)來貸款。

對於企業來説是非常重要的，如果企業融資的利率比較低，就能夠很好的降低企業的發展成本，相反如果利率過高，就需要支付較多的利息，一定程度上增加了企業的經營成本。對於中小企業來説，希望能夠獲得低息貸款的支持。