現階段中小企業融資方式有哪些

現階段中小企業融資方式有哪些

信貸支持

向銀行貸款是中小企業的主要途徑。然而，由於體制方面的種種原因，加上受“抓大放小”思想的影響，我國的商業銀行一直以來把國有大中型企業作為主要的服務對象，忽視了與中小企業之間的業務溝通和聯繫。近年來，隨着中小企業的迅猛發展，國家對中小企業的重視程度明顯提高，中國人民銀行先後頒佈了《關於進一步改善中小企業金融服務的意見》和《關於加強和改進對中小企業金融服務的指導意見》。各商業銀行也結合各自具體情況，制定出相應的辦法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，主動聯繫、培育和扶植了一批有前途、有信用的中小企業客户羣。

對於中小企業來説要抓住機遇，獲取信貸支持必須加強以下幾個方面的工作：首先必須樹立自身良好形象，加強與銀行之間的信息溝通，以往商業銀行與中小企業之間業務聯繫較少，對中小企業的信用、財務狀況缺乏瞭解，中小企業要獲得信貸部門的進一步支持，就必須加強信用意識，自覺還貸，規範自身的金融行為，同時及時將企業的生產、經營、財務狀況信息反饋給銀行，實現信息的實時溝通，建立一種相互信賴的合作關係;其次要規範財務管理，這一點尤為重要，中小企業要贏得銀行的信任和支持，就必須提供準確、真實有效的會計報表，如實反映企業的經營狀況，確保自身的各項經濟活動和財務收支的真實性和合法性;同時加大技術投入、提高管理水平、規範公司結構，現在商業銀行紛紛將扶持高科技中小企業作為工作重點，要想獲得貸款支持，就必須進行技術改造，增加產品的技術含量。一個企業要獲得更好的發展，進行科學的管理，在經營體制和管理方式方面努力向現代企業靠近，才能在信貸部門的評估中獲得較好的印象。

證券市場

證券市場是企業獲得發展所需資金的最佳途徑。然而，對於絕大多數的中小企業來説傳統的證券市場門檻實在是太高，而主要面向中小企業尤其是具有高成長性的高科技企業的香港創業板市場的要求則相對較低，它在服務對象、上市標準、交易制度等許多方面都不同於主板市場，具體來説它對於企業的股本總額的要求可以少於5000萬港元;開業時間可以少於3年;不設最低盈利要求;最低公眾持股量為總股本的10%等。據統計，2001年中國內地企業香港上市集資180億港元，其中中小型企業包括民營企業在內佔了一半以上的份額，超過了內地股市的同期集資額。

隨着我國二板市場的正式啟動，必將有越來越多的中小企業從證券市場獲得大量的資金支持。目前即將在我國二板市場上市的企業多為從事高新技術產業或市場前景極佳的傳統行業公司，他們大多在其經營領域內擁有先進的、獨創的、完整的知識產權，公司結構合理、主營業務突出、財務指標良好且資金需求急切，回報較為迅速明顯的中小企業。要申請進入二板市場，首先必須具備以下一些基本條件：有形資產800萬元以上，註冊資金1000萬元以上;發行股東人數至少達到300人，每人至少1000股;不要求有較高的盈利狀況，但應至少具備2年以上的經營記錄，並能充分反映其高增長性;主營業務必須佔其銷售收入的70%以上;主營業務的銷售收入、利潤遞增額要求在30%以上。

中小企業融資租賃

中小企業融資租賃在國外較為普遍，而我國目前這方面的業務量還很小，在資本市場中所佔的份額不及美國的1%，約為韓國的1/10。簡單説，中小企業融資租賃是設備購買企業向租賃公司提出中小企業融資申請，由租賃公司進行中小企業融資，向供應廠商購買相應設備然後將設備租給企業使用，從而以“融物”代替“中小企業融資”，承租人按期交納租金，在整個租賃期間，承租人享有使用權，同時承擔維修和保養義務。由於在多數情況下出租人在整個租賃過程中就可以收回全部的成本、利息和利潤，所以在租賃期結束後，承租人一般可以通過名義貨價的形式花少量資金就能夠獲得設備的所有權。在中小企業融資性租賃中，還有一種特殊形式——返租式租賃：企業將其所擁有的設備出售給租賃公司，獲得企業發展所急需的流動資金，再與租賃公司簽訂租賃合同，將設備租回來繼續使用。這實質上是企業通過暫時出讓固定資產所有權作為抵押而獲得信貸資金的一種新的中小企業融資方式。總之，中小企業融資租賃是一種以中小企業融資為直接目的的信用方式，它表面上是借物，而實質上是藉資，並將中小企業融資與融物二者結合在一起。它既不像一般的銀行信用那樣借錢還錢，也不同於一般的商業信用，而是借物還錢，以租金的方式分期償還。

中小企業的融資需要自己進行一定的程序審核，但是隻要自己的資料準備齊全就會有着充分的準備，所以自己應該積極的瞭解有關的規定，因為國家在此類問題的解決上有着一定的約束，而且消耗的時間也較長是，因此融資的過程較為困難。