公積金貸款30萬還十年
法律1.25W
請問公積金貸款110萬30年怎麼還呢,如果提前還款呢?
如何辦理提前還貸,提前還貸有何要求?一是借款人須在按月正常償還貸款本息6個月後,方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;二是貸款機構為嚴肅貸款管理,對提前償還部分貸款規定了最低限額,一般需1萬元以上;三是借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機構,並須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構提出書面申請,並須經其審核同意;四是借款人在當月仍需要償還原定的月貸款本息還款額,同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內。貸款機構經確認後,對屬於是提前償還部分住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式以“先息後本,每月等額減少,縮短還款期限”的計算原理,重新計算提前償還部分貸款後的借款餘額和最終償還期限,重新打印“每月還資本金利息表”,重新與借款人簽訂“借款變更合同”。 貸款利息是隨着本金的不斷減少而相應下降的。那麼,怎樣才能少還利息?一種辦法是貸款前最好選擇等額本金還款法。由於“等額本金還款法”前期還的本金多,所以,當你提前還款時,利息的損失就小。而“等額本息還款法”由於前期還的利息多,本金少,則當提前還款時就要吃些虧。所以,選擇合情合理的還貸方式十分重要。以前述王先生購房為例:貸款年利率為5.04%,月利率為4.2‰。如果是等額本息還款法,借款人獲得貸款後20年所還利息總額為147,320元;如果是等額本金還款法,借款人獲得貸款後20年所還利息總額為125,191.26元。可以看出,隨着時間的推移,到第20年,等額本金還款法要比等額本息還款法少還利息22,128.74元。 另一種辦法是確定提前還款的最佳時間。提前還款在何時最好?專家建議最好在5年以內。在償還貸款過程中,隨着經濟實力的提升,許多人願意提前歸還部分或全部貸款。2002年2月21日起,銀行貸款年利率5年內公積金為3.6%,商業貸款為4.77%,5年以上公積金為4.05%,商業貸款為5.04%。因此,在確定提前還貸時儘量不要跨過5年的最佳時間段。毫無疑問,只要提前還貸,王先生不管是採取等額本息還款法還是等額本金還款法,都可以少還貸款利息。 第三種辦法是確定提前還貸的具體方式。如果是採取等額本息還款法,還款總額為397,320元,借款人還款五年即第60個月還款後,剩餘貸款本金變為234,990元。對於提前還款的,可以採用兩種方式:一是提前全部還清貸款,將剩餘貸款本金234,990元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元,剩餘貸款本金變為184,990元,剩餘貸款期限變為180個月,貸款利率為5.04%,以按月等額本息還款法的公式計算,月均還款額變為1225元,每月還款額下降430.5元。進一步計算可以發現,全部還貸,買房人少還利息為63,000元;部分還貸,買房人少還利息為27,490元。 如果是採取等額本金還款法,還款總額為375,191.26元,借款人還款五年即第60個月還款後,剩餘貸款本金為187,500元,提前還款可以採用下列兩種方式:一是提前全部還清貸款,將剩餘貸款本金187,500元全部還清。二是提前還款一部分如5萬元,剩餘貸款本金變為137,500元,剩餘貸款期限變為180個月,貸款利率為5.04%,由按月等額本金還款法的計算公式可知,第一個月還款額變為572.92元,月還款額下降468.75元。進一步計算,我們可以發現,全部還貸,買房人少還利息為71,048.7元;部分還貸,買房人少還利息為21,241.26元。-
刑法三百五十九
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