惡意透支信用卡怎麼認定
惡意透支信用卡怎麼認定
1、主體條件
持卡人必須為合法的持卡人,如是由於盜竊、騙取等行為而得到的信用卡則構成非法佔有信用卡行為,不能構成惡意透支的主體。
無論“善意透支”還是“惡意透支”,持卡人獲取信用卡的方式都是以自己的真實身份,提供真實的證明材料,通過特定的程序向銀行領取,其主體都是合法的持卡人。
在實際操作中卻存在着弄虛作假、偽造、冒用、以虛假身份騙取銀行信任而騙領信用卡,進行惡意透支的現象。
在此種情況的行為人是一種“非法持卡人”,其以非法佔有為目的,採用虛假手段,騙取銀行的信任而騙取具有消費、支付等功能的信用卡進行惡意透支,這種行為屬於刑法中規定的冒用他人信用卡犯罪的行為特徵,所以,刑法規定惡意透支的信用卡詐騙罪的犯罪主體只能是合法持卡人。
2、主觀條件
行為人的主觀罪過是故意,即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費或提現的行為,或者是有能力償還的但在消費或提現後根本不想還的行為,是一種主觀意識上的不願意行為。
對於行為人是否以非法佔有為目的的推定過程中,一定要區別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因為有合理的客觀因素導致行為人不能歸還的。
前者是主觀的不願意歸還,後者是客觀的不歸還。所以,如果行為人透支後,確實是由於客觀的正當理由不能歸還的,基於行為人的無惡意行為,不作犯罪處理。
如果行為人透支後攜款逃跑的,或透支款用於揮霍、購買奢侈品的,可以認定行為人具有非法佔有的目的。
3、客觀條件
惡意透支在客觀方面有兩種表現,一是超過規定透支限額的透支,二是超過規定期限的透支。
其中透支限額是指各發卡銀行規定的持卡人可使用的超過其實際存款額以上的最高限額,對於超限額透支的持卡人各發卡銀行隨時可以催收,如果持卡人未經銀行催收而自動歸還的或者催收後及時歸還的,不以犯罪處理。
對於超期限透支的,且經銀行催收後仍不歸還的,構成惡意透支,以信用卡詐騙罪處理。
所以,所謂的惡意透支信用卡是指,持卡人想非法佔有,超過規定的限額,並且在髮卡銀行2次催收後,超過3個月仍然不歸還的違法行為。如果持卡人惡意透支,而且並沒有想過要歸還欠款,這種情況下,持卡人便有可能構成信用卡詐騙罪。
-
信用卡提示用卡有風險怎麼辦
一、信用卡提示用卡有風險怎麼辦1、確認自己是否有這樣的卡有很多網友反映自己明明沒有辦過這家銀行的卡,卻收到了這家銀行發來的短信,所以收到招商信用卡發來的短信提示用卡存在風險時,首先要確認一下自己是否辦理過這樣的信用卡,如果沒有的話,則可以不用理會。切...
-
父母信貸逾期影響子女嗎
一、父母信貸逾期影響子女嗎不會。父母信用貸款逾期的,一般不會對子女產生影響,如被對方當事人申請強制執行後,仍然不償還借款被採取限制消費措施的,子女不得讀高收費私立學校。信貸逾期應及時還清欠款。信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保...
-
信用卡逾期就不能使用了麼
一、信用卡逾期就不能使用了麼1、逾期一個月:信用卡還是可以使用的,只不過期間會被銀行催收,短信催收、電話催收都有,雖説7天時間並不算長,可是仍然會影響信用,徵信報告的逾期次數會顯示1,表示逾期1次,信用卡逾期次數是按月計算的,逾期不超過30天都會算1次逾期。2、逾期...
-
無力償還信用卡怎麼處理?
一、無力償還信用卡怎麼處理?1、按最低還款額度償還,如果只是無力一次還清欠款的,持卡人可以先按賬單的最低還款額度還款,等有能力償還時,再還清欠款。2、賬單分期,如果暫時沒有能力還款的,可以對賬單進行分期,但要支付一定的利息,賬單一般可以分6個月、1年等的期限,持...