銀行貸款和信用卡無力還款怎麼辦

一、銀行貸款和信用卡無力還款怎麼辦

1、如果欠銀行信用卡無力償還的，可以與銀行溝通，並申請延期支付或者分期支付。

2、如果持卡人因為失業、疾病等原因導致不能按時還款，可以主動聯繫信用卡所屬銀行，説明自己的情況，表示不是惡意欠款，申請延遲還款和利息優惠。

二、認定信用卡惡意透支的要件是什麼

1、主體要件。

僅限於合法持卡人。騙領信用卡人和其他非經申辦程序而基於諸如借用、拾取、收買、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員，不能成為惡意透支的主體。原因前文已述，此處不贅。

2、主觀要件。

行為人的主觀罪過形式是故意，包括對規定限額、規定期限的明知和非法佔有目的。行為人的非法佔有目的一般基於對其行為的推定，經發卡銀行催收後仍拒不歸還既是行為的一個客觀方面，又是推定非法佔有目的的重要依據。推定過程中，要區別具有主觀惡性的拒不歸還與存在合理的客觀因素的不能歸還，前者是主觀不願，後者是客觀不能。

信用卡的透支本身是一種高風險的業務，銀行應充分意識到其風險成本，如果持卡人在透支後，確屬有不可抗力等正當理由客觀上不能歸還的，基於刑法的謙抑性，不應作犯罪處理。司法實踐中，行為人有下列行為，可以認定其具有非法佔有目的：持卡人鉅額透支後攜款逃跑的;透支用於違法、犯罪活動致使透支款項無法歸還的;將透支款項用於揮霍、購買奢侈品，大大超過其實際支付能力的。

3、客觀要件。

犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現。一是，超過規定限額透支，經催收不還，此稱為超限額的犯罪性惡意透支。所謂透支限額，是指髮卡銀行規定的持卡人可使用的超過其實際存款餘額以上的最高限額，包括單筆透支限額和月累計透支限額兩種。超過限額透支的，髮卡銀行隨時都可以催收。

“不歸還”是指在“收到髮卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還”;如果行為人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。

4、客體要件。

本罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財產所有權。

個人暫時遇到了還款的難題，可以與銀行協商一個雙方都能接受的解決辦法，如果銀行不同意協商，可以與熟識的親朋好友先借款歸還，避免發生逾期的行為，一旦逾期不僅個人的信用會留下不良的記錄，還會被收取高額的利息和違約金。