提前還款違約金是什麼，貸款違約金注意什麼

在向銀行申請貸款的時候，一般雙方會先約定好貸款的利率、期限等等，根據這些才能確定貸款的利息，之後貸款人就要按照約定來償還本金和支付利息。而要是有提前還款的情況，也不是不行，只不過此時需要支付提前還款違約金。那這個提前還款違約金是什麼呢?本站小編馬上為你做詳細解答。

一、提前還款違約金是什麼

目前國內的貸款違約金制度正在建立過程中，無疑它將成為貸款系統的一個組成部分。但它目前的意義只是被銀行孤立的作為阻擋提前還款的措施而運用。所以它還缺少法律的約束，缺少靈活的機制、配套的措施，並帶有強制性的色彩。下面介紹美國貸款系統中的違約金制度，以供有關方面瞭解和借鑑。

提前還款是指在債務到期前，提前還清所有或部分抵押的債務。它是指借款方重新優化了貸款計劃，或者是採取了實質性的行為償還本金。實質性的行為是指在12個月內，提前還款金額超過了原始本金的20%。

提前還款的違約金是指借貸款雙方在合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算(一般是2%到5%);或規定若干個月份的利息。但最高違約金應該受到合同或法律的約束。

二、貸款違約金注意什麼

違約金的有效期通常不會超過3年或5年。有效期過後，違約金的比率會取消或逐漸減少。每年只要部分提前還款不超過貸款的20%，就不用繳納違約金。

不是所有的貸款都必須繳納違約金，一般固定利率的貸款有違約金，可調節利率的貸款沒有違約金，有些特殊種類的貸款沒有違約金，美國有些州從法律上就禁止支付貸款違約金。所以在簽訂貸款合同前，借款人需要知道貸款是否有違約金、是多少、是在什麼期限內有效。

違約金是借貸雙方可以協商的。如果借款人是長期貸款，當貸款因素變化時，借款人需要重新優化貸款計劃，這時，就會啟動合同上的違約金條款。為避免繳納違約金，借款方可以申請在合同中取消違約金。一般的，貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的費用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%-1.00%。

當然，也存在掠奪性的貸款方，它將違約金強制的塞進合同裏。所以借款人要仔細評估含有違約金的合同，通過比較兩者的差別，再選擇是否接受違約金的合同。貸款方有義務隨時解答借款人對違約金的詢問，幫助借款人做出知曉的決定。貸款方一般鼓勵借款方選擇有違約金合同，這樣可以防止將來利率下落時，能夠勸阻借款人選擇重新優化貸款計劃。

總之，違約金是一個雙方都可以談判的項目。它依據於借款人的個人決定：借款人目前的財務狀況，借款人是否需要重新優化貸款計劃，借款人想要持有抵押品多長時間。甚至即使在貸款過程中也可以重新協商違約金。如果借款方不滿意，可以提前結束在當前貸款機構的貸款，改在別的貸款機構做重新優化貸款。當然最好是在違約金有效期之後。

提前還款和逾期還貸的情況下，其實對另一方而言都是一種違約，自然此時貸款人就要承擔相應的違約責任，也就是支付一定數額的違約金。至於這個違約金的數額，一般是在法律規定的範圍內，由當事人協商約定。