民間借貸利息如何計算?
民間借貸通常是指私人之間的借貸關係,此時根據是否約定利息分爲有償借貸和無償借貸。針對其中的有償借貸,大家知道具體該如何來計算這個借貸利息嗎?本站小編整理了相關資料,將在下文中爲您做詳細解答。
一、民間借貸利息如何計算
根據我國相關法律規定,民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。公民的合法權益受到侵害時有權向人民法院提起訴訟。
自然人之間、自然人與非金融機構的法人或者其他組織之間的借貸,屬於民間借貸。按照《合同法》的規定,接待合同是借款人向貸款人借款,到期返還借款並支付利息的合同。貸款人將款出借給借款人的目的,一般情況下就是爲了獲取利息。從借款人的角度來看,利率是使用貨幣的單位成本,是借款人使用貸款人的貨幣而向貸款人支付的價格;從貸款人的角度來看,利率是貸款人借出貨幣所獲得的報酬率。其實,利率就是利息與本錢的比值。如果用i表示利率、用I表示利息額、用P表示本金,則利率可用公式表示爲:i=I/P。一個單位時間的利息等於本金乘以利率。比如:月息20‰,10000元每月的利息就是200元。計算公式:10000元×20‰=200元。一般來說,利率根據計量的期限標準不同,表示方法有年利率、月利率、日利率。按照行業規則,日利率用萬分之一(?)來表示,月利率用千分之一(‰)來表示,年利率用百分之一(%)來表示。如果沒有特別註明,?就表示日利率,‰就表示月利率,%就表示年利率。年月日利率之間的換算公式是:日利率(?)=年利率(%)/360;月利率(‰)=年利率(%)/12;日利率(?)=月利率(‰)/30。比如,當事人借據寫的利息是5‰,就表示月息千分之五。如果借據上寫的是5%,就表示年息百分之五。如果當事人借據上約定月息是5%,用規範的月息表示方法應該寫成50‰。
人們常說的“年(月)息多少釐(分)”是指一元本金一年(月)應該支付多少釐(分)利息。比如“月息2分”的意思就是一元錢每月的利息二分錢,月利率是0.02元/1元=20‰,化成年利率就是20‰×12=24%,那麼,一元錢每年的利息是2角4分。計算公式:1元×24%=0.24元。
二、銀行利息如何計算
計算利息銀行通常有兩種方法,即積數計息法和逐筆計息法。
1、數計息法按實際天數每日累計借款餘額,以累計積數乘以日利率計算利息。
計息公式爲:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日餘額合計數。積數計息法主要用於計算本金經常變化的存貸款利息,比如活期存款。逐筆計息法是用確定的本金和約定的利率,按計息公式逐筆計算利息。
2、筆計息法一般用於計算本金相對比較固定的存貸款利息。比如定期存款。
計息期爲整年(月)的,計息公式爲:利息=本金×年(月)利率×年(月)數。計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式爲:利息=本金×年(月)利率×年(月)數+本金×日利率×零頭天數。還可以將計息期全部化爲實際天數計算利息,即每年爲365天(閏年366天),每月爲當月公曆實際天數,計息公式爲:利息=本金×日利率×實際天數。
例如:某甲向某乙借款10000元,約定年息2角,期限二年,實際用款二年零35天,利息多少?“年息2角”是指一元錢每年的利息是2角錢。那麼它的年利率是:0.2元/1元=20%,日利率是:20%/360,利息=10000×20%×2+10000×20%/360×35=4194.45元。
我們在計算民間借貸利息的時候,需要知道本金是多少,借款期限是多久,同時還要清楚雙方之間約定的借貸利率是多少。需要注意的是,約定的利率在銀行同期貸款利率四倍以內的,纔是受法律保護的。如果你在生活中遇到了民間借貸利息問題而不能解決的,可以向我們本站網站的律師進行諮詢。
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