銀行信用貸款與信用卡貸款有何區別?
銀行信用貸款與信用卡貸款有何區別?
1、載體不同
從字面意義上不難看出,信用卡貸款,是依託信用卡平臺,開展信用卡分期或現金預借業務;而信用貸款,則是依附對借款人資質的全權信任,發放的貸款資金。
2、貸款額度不同
許多卡友的信用卡額度都很難突破2萬元關口,有甚者更是擺脫不了4位數的“魔咒”,若想貸款旅遊、購車、裝修,似乎就顯得有些捉襟見肘了。相比之下,信用貸款則顯得落落大方,額度多在個人月收入的10倍上下,掐指一算,只要你的月收入超過2000元,信用貸款額度便可輕鬆超越信用卡。
3、貸款期限不同
總體而言,信用卡分期以短期爲主打,最長期數不過24期,也就是2年的時間,而信用貸款卻鋪設了跑拉鬆式的長跑路線,最長期限可達5年之久。
4、資金成本不同
就資金成本而言,選擇信用卡分期12個月,手續費大致在7.2%,而信用貸款則在7%-22%區間。顯而易見的是,信用貸款的資金成本幾乎毫無優勢可言。可事實非也,此時此刻,突然想到了一句經典:有時眼睛看到的未必是真的,而真的又未必讓你看到。事實上,信用卡分期在計算方法上大作手腳,迷惑了消費者的心。
在按月償還部分本息的遊戲規則下,即便到了最後一期,信用卡分期也執着地以全額收取手續費,而信用貸款卻真實地按照實際本金收取利息。計算一筆經濟賬,你會感到瞠目結舌,倘若信用卡分期年手續費7.2%,信用貸款年利率15%,前者利息爲388.8元,後者卻爲373.95元,反倒節省了近15元。由此看來,在資金成本上二者孰高孰低,各位心中還真得有桿秤,好好掂量掂量,不能只看“表面功夫”。
5、提前還款規則不同
除了鍾愛在計算方法上做手腳,信用卡分期還喜歡在提前還款上做文章。具體而言,面對提前還款的客戶,持卡行永遠都是平易近人地照單全收,但多出來的手續費人家可是冷麪朝天地概不退回。
與之相比,信用貸款的規章制度則顯得心口如一,實在了許多,在允許提前還款的前提下,可免除剩餘利息,只需支付一部分違約金,“意思意思”就行。
綜上來看,不論是信用貸款還是信用卡貸款都有各自的優勢和劣勢,借款人在申請貸款前,首先要選擇正規機構,其次要計算好綜合貸款利率,做到心中有數,根據自己的現實需要選擇適合自己的貸款類型,不過從長期資金需求看,銀行信用貸款要比信用貸款更適合個人。
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