銀行短期貸款的形式包括哪些?
工商企業的短期借款主要有:經營週轉借款、臨時借款、結算借款、票據貼現借款、賣方信貸、預購定金借款和專項儲備借款等。
(1)經營週轉借款
亦稱生產週轉借款或商品週轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要,而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時,企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃,經銀行覈定後,在借款計劃中根據借款借據辦理借款。
(2)臨時借款
企業因季節性和臨時性客觀原因,正常週轉的資金不能滿足需要,超過生產週轉或商品週轉款額劃入的短期借款。臨時借款實行“逐筆核貸”的辦法,借款期限一般爲3至6個月,按規定用途使用,並按覈算期限歸還。
(3)結算借款
在採用託收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下,企業爲解決商品發出後至收到託收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般爲3天,特殊情況最長不超過7天)內向銀行託收的,可申請託收承付結算借款。借款金額通常按託收金額和商定的折扣率進行計算,大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後,銀行將自行扣回其借款。
(4)票據貼現借款
持有銀行承兌匯票或商業承兌匯票的,發生經營週轉困難時,申請票據貼現的借款,期限一般不超過3個月。如現借款額一般是票據的票面金額扣除貼現息後的金額,貼現借款的利息即爲票據貼現息,由銀行辦理貼現時先進扣除。
(5)賣方信貸
產品列入國家計劃,質量在全國處於領先地位的企業,經批准採取分期收款銷售引起生產經營資金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還,期限一般爲1至2年。
(6)預購定金借款
商業企業爲收購農副產品發放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規定的品種和批准的計劃標發放,實行專戶管理,借款期限最多不超過1年。
(7)專項儲備借款
商業批發企業國家批准儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行專款專用,借款期限根據批准的儲備期確定。
二、短期貸款的特點:
與中長期貸款相比較,短期貸款具有期限短、風險小、利率低的特點。
1.短期貸款的優點:
優點編輯短期借款資金的優點在於可以隨企業的資金需要安排,便於靈活使用,取得程序較爲簡便。特別是在銀行爲了防範風險,對發放中長期貸款一般比較謹慎,利率也較高,這種情況下,短期借款就成爲很多企業最爲重要的財務資源通道。但短期借款最突出的缺點是短期內要歸還,於是需要保證資產的流動性,以符合一定的流動比率要求。資產的流動性與收益性是一對矛盾,企業的資產結構配置上出現的失誤將會導致一種普遍,但是非常危險的現象——短貸長投。在此情況下,企業必須要能具備良好的經營活動現金流動機制,如果資產的盈利能力不振,經營活動現金流量匱乏,就會使企業資金的週轉發生困難,造成流動比例下降,償債能力惡化,陷入難以自拔的財務困境。
2.短期貸款的缺點:
缺點是不能滿足企業長久資金的需要,同時,由於短期貸款採用固定利率,企業的利益,可能會受利率波動的影響。
關於銀行短期貸款的形式在我國包括哪些這個問題,首先包括經營週轉性的資金貸款。還有一種就是臨時性的借款。當然也包括專項儲備性的借款。還有的企業是爲了購買一些農副產品所繳納的訂金借款。短期貸款也存在着一些缺點,因此在這裏提醒大家要投資的時候需要慎重。
-
貸款入第三方後轉回違規嗎
律師解析:貸款入第三方後轉回的,屬於違規行爲。貸款審批通過之後,銀行不會將貸款轉給借款人,而是銀行受借款人的委託、將貸款資金轉入借款人提供的供應商賬戶,這個供應商此前跟借款人簽訂過購銷合同(就是受託支付文件),合同的內容是借款人從供應商那裏採購商品或服務。...
-
幫別人過賬違法嗎
是違法的。非經營性的存款人出租、出借銀行結算賬戶行爲的,給予警告並處以1000元罰款。當租借方利用銀行賬戶做出違法犯紀行爲時,作爲銀行帳戶出借人以及被掛靠者,也應依法承擔連帶民事責任。法律依據:《關於適用民訴法若干問題的意見》第五十二條:借用業務介紹信、...
-
精神病患者信用卡還不上怎麼辦
精神病患者信用卡還不上怎麼辦?一般可以不用承擔刑事責任,但是民事責任由其法定代理人承擔。《刑法》第十八條規定:精神病人在不能辨認或者不能控制自己行爲的時候造成危害結果,經法定程序鑑定確認的,不負刑事責任,但是應當責令他的家屬或者監護人嚴加看管和醫療;在...
-
個人貸款如何辦理
辦理個人貸款需要準備好相關的資料到銀行進行申請。在申請貸款之前要確認自己是否滿足銀行規定的貸款的條件。辦理個人貸款大體可分爲:準備申請材料階段、選擇貸款類型階段、確認貸款條件階段、填表階段、審覈階段這五個階段。一般要準備好的申請材料有:個人的二...