存單質押貸款怎麼計算,個人存單貸款有哪些規定
一、存單質押貸款怎麼計算
1、存單質押貸款利率:貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行,可視借款人情況最多下浮10%。
根據最新的一次央行調息(2015年5月11日),目前貸款利率如下:
1年(含)以內貸款利率5.1%;
1年至5年(含)貸款利率5.5%;
5年以上貸款利率5.65%。
由於每個借款人的實際情況不同,申請存單質押貸款時,銀行最終確定的貸款利率可能不同。
2、貸款額度:一般來說,存單質押貸款的額度起點為1000元,最高貸款額度原則上不超過存單本金的90%。打個比方,李女士存單本金為10萬元,最高可貸9萬元。
3、貸款期限:存單質押貸款的期限,一般來說,最長不超過一年,並且不能超過存單的到期日。如果借款人用多張存單辦理質押貸款,銀行以距離到期日最近的時間,確定貸款期限。打個比方,李女士用兩張存單辦理質押貸款,一張存單離到期日還有3年,一張存單離到期日只有十個月,那麼,貸款期限最長不能超過十個月。
4、貸款展期;一般情況下,存單質押貸款是不可以申請展期。因不可抗力等情況不能按期還款的,可以申請展期,期限不得超過存單的到期日。
二、個人存單質押貸款規定
第一條 為加強個人定期存單質押貸款管理,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規,制定本辦法。
第二條 個人定期存單質押貸款(以下統稱存單質押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質押,從商業銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業務。
第三條 本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應在中華人民共和國境內居住滿1年並有固定居所和職業。
第四條 作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款(以下統稱小額存單質押貸款),存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理併發放。各商業銀行總行可根據本行實際,確定前款小額存單質押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質押的,貸款人應制定嚴格的內部程式,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的,貸款人不得向其發放貸款。
第七條 存單質押擔保的範圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當日公佈的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據存單質押擔保的範圍合理確定貸款金額,但存單金額應能覆蓋貸款本息。
根據上文內容來看,存單質押貸款怎麼計算是與存單面額有關,起點為1000元。然後根據上面提到的利息計算公式估算貸款利息,總的來說貸款年限越長,貸款利息也越高。個人存單貸款的相關規定大家也可以看下,看自己是否符合要求並按照規定辦理。想了解更多相關知識您可以諮詢本站張家口律師
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