中小企業融資擔保辦法包括哪些?
中小企業由於自身發展的侷限,在融資方式上較大型企業來說會更少一些。銀行鍼對中小企業的貸款額度更低,審批也更嚴格,許多中小企業在融資貸款時都要用自身的資產作為抵押擔保。那中小企業融資擔保辦法包括哪些?本站小編將在以下文章中為您詳細說明。
一、中小企業融資擔保辦法包括哪些?
1、信用擔保貸款渠道:信用擔保是一種介於銀行與企業之間的中介服務。由於擔保的介入,分散和化解了銀行貸款的風險,銀行資產的安全性得到保證,企業的貸款渠道也變得通暢起來。
全國31個省、市、自治區中,已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構,這些機構大多實行會員制管理的形式,屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。會員企業向銀行借款時,可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外,中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的大力扶植下,信用擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的中小企業融資之路。
2、個人擔保貸款:
自然人擔保貸款渠道:2002年8月,中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務,擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證3種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。
二、中小企業融資擔保流程
(1)申請:企業提出貸款擔保申請
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況,初步確定擔保與否。
(3)溝通:與貸款銀行溝通,進一步掌握銀行提供的企業資訊,明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4、擔保:與企業鑑定貸款擔保及反擔保協議,資產抵押及登記等法律手續,並與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業確立擔保關係。
(5)放貸:銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款,同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況,通過企業季度納稅、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
(7)提示:企業還貸前一個月,預先提示,以便企業提早作好還貸準備,保證企業資金流的正常運轉。
(8)解除:憑企業的銀行還款單,解除抵押登記,解除與銀行、企業的擔保關係。
(9)記錄:記錄本次貸款擔保的信用情況,分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次,為後續擔保提供信用記錄。
(10)歸檔:將與銀行、企業簽定的各種協議以及還貸後的憑證、解除擔保的憑證等整理歸檔、封存、以備今後查檔。
中小企業要獲得長遠的發展,離不開資金的支援,但中小企業的融資卻大多需要提供擔保,目前中小企業的融資擔保方式中會更多使用到擔保公司,銀行獲得擔保公司的保證,降低了放貸的風險,企業也因此獲得需要的貸款。
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