自住型商品房可以貸款嗎,哪些人不適合購買?
一、自住型商品房可以貸款嗎
自住型商品房申購過程中,如果沒有能力支付全款,那就只好貸款。如果是首次購房,就可以享受首套房貸款的相關政策。
(一)首套商貸
首套房貸要求首付不低於總價30%,貸款額度不超過總價70%。貸款期限最長為30年。一般來說,35歲以下的年輕人申請,基本可以拿到30年的還款期。超過40歲以後,還款期就會縮短。銀行一般將65歲視為還款截止年齡。
(二)首套公積金貸款
首套房且建築面積90平米以下,首付不低於總價20%,貸款不高於總價80%。首套房且建築面積超過90平米(不含),首付不低於總價30%,貸款不高於總價70%。
(三)名下無房的第二次購房貸款
這種情況通常出現於名下以前有房,但都已賣掉。以無房戶身份重新購置一套住房。而且以前購房時用過一次住房貸款,再賣掉前已將貸款餘額還清。這次購房需要再用住房貸款,這就是名下無房的第二次購房貸款。根據有關政策,這種情況無論是商貸還是公積金貸款,需要首付不低於總價的60%,貸款不高於總價的40%。
(四)名下有一套房的第二次購房貸款
1、名下有一套房子,用貸款購買,無論貸款是否還清,這時理論上可以再通過貸款購買第二套住房,就是第二次貸款,屬於最典型的“二套房貸款”。由於名下有房,首付都不能低於總價70%,貸款無論是商貸還是公積金,都不能高於總價30%,
2、名下有一套房子,全款購買。然而,自己的貸款已經用過一次(比如為父母買房貸款償還),此時自己再想通過貸款買一套房,依然是首付70%,貸款30%。
二、五類人不適合購買自住型商品房
1、經濟實力不濟者
目前最便宜的戶型,總價也在80萬元以上。如果家庭財力薄弱,無力拿出相應的首付和支付月供,可以去申請公租房(包括廉租房)、經適房和兩限房。再不成,作為溢位人口,到周邊的縣市購房也是可以的。
2、投機投資者
自住型商品房是共有產權商品房,二次交易要將溢價的30%交給市政府。這樣,對於投資者的牟利空間就大幅縮小。此外,五年之後才能二次交易,也拉長了短線交易者的持有時間,增加了交易成本,增強了未來的不確定性。
3、名下有房者
名下有房者,其實對自住型商品房的需求並不迫切。雖然名下有一套房時,還有資格購買自住房,但並不優先,一兩年內恐怕沒機會買到自住房。名下有房者的追求是改善居住,而自住房多數還是剛需房,無論是品質、環境、配套還是地段都比普通商品房要差一些。
4、虛假的保障房輪候者
有些購房者為了買到保障房,給自己省錢,不惜偽造收入證明,鑽政策和監管空子成為保障房輪候者。這種開著賓士寶馬,住著花園洋房,還想撈一套保障房的人,在北京為數不少。這是非常令人厭惡的一個群體。這種騙購行為如果被發現5年內都不能再買房子。
5、為房假離婚者
限購政策下,許多人選擇假離婚以獲得購房指標,甚至是首套房指標。有些人甚至通過離婚,獲得兩個自住房搖號編號,增大搖號中籤機率。這個做法顯然不可取。一方面,一個號變成兩個號,中籤概率雖有提高,但依然不見得能中籤,而且經過限購政策的修正補充後,單身只能買一套房,貸款記錄會在兩口子身上留記錄。即便是離婚了,雙方都會被記錄貸款一次,無房一方再買房也算二次貸款,首付6成。
當然是可以貸款的,不同的情況下的貸款會有些區別。如果是首套房,首付需佔30%,貸款不超過70%。如果二套房,首付需佔60%-70%,貸款不超過30%-40%顯然,首套房會更加優惠。如果您向銀行貸款,除了攜帶身份證和戶口本之外,還要準備一份單位的收入證明來證明您有還款能力,而且您的信用記錄要良好,否則銀行可能會拒絕貸款給您。
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