2021企業融資貸款利息如何計算?
中小企業在發展過程中,經常會面臨資金短缺的情況。為了解決這個問題,企業可以向銀行申請貸款,對於企業而言,融資成本是不可忽視的一個問題。能夠以較低成本拿到生產發展所需資金是不錯的,這就需要企業會核算貸款利息。那麼企業融資貸款利息如何計算?下面我們一起跟隨小編學習下相關知識吧。
一、企業融資貸款利息如何計算?
1、人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):
(1)日利率(%)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
(2)月利率(‰)=年利率(%)÷12
2、銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
(1)積數計息法按實際天數每日累計賬户餘額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日餘額合計數。
(2)逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息。
二、企業融資貸款的種類有哪些?
企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。目前企業貸款可分為: 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兑匯票、銀行承兑匯票貼現、商業承兑匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退税賬户託管貸款。
三、企業融資貸款的條件是什麼?
1、符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照;
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10、在申請行開立基本結算賬户或一般結算賬户。
由此可見,企業計算貸款利息的方法有多種,其中比較簡單的就是融資金額乘以貸款利率,如果是提供抵押物的,在核算真實融資成本的時候,還要算上一筆隱形成本。企業融資貸款的利率還結合當年銀行基準利率,在這個基礎上會有一定上浮空間。目前中小企業融資貸款的真實利率應該是在10%以上,對於它們而言,如何降低成本是需要思考的一個問題。
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