無抵押無擔保貸款利息怎麼那麼高?
無抵押無擔保貸款的利率高與不高,要看跟誰比。無抵押無擔保貸款是給貧困人羣的貸款。他們很難拿到商業貸款。雖然商業利率較低,但對他們來説是可望而不可及的。 高利貸才是他們唯一有可能借到的錢。如果與農村的高利貸相比,無抵押無擔保貸款的利率並不高。人們認為小額貸款的利率高,往往是跟商業銀行的利率相比。然而,簡單地拿這兩個完全不同的機構的名義利率直接相比,有極大的不合理之處。
1、商業銀行的貸款額度大,一筆貸款起碼幾百萬甚至上億。而無抵押無擔保貸款一筆只有幾千或者幾萬人民幣,但是操作成本卻很高。在商品市場上,人們比較容易理解批發與零售之間的差價。同樣, 我們也應該理解小額貸款的價格應該高一些。這一差別,至少有2-3個百分點利率的差別。
2、資金來源不同。商業銀行在國家的支持下是可以吸收儲蓄的,儲蓄的利率才2%左右。 商業銀行是靠國家的政策,靠國家的信譽得到了非常低價的儲蓄資金。而無抵押無擔保貸款機構用的絕大部分是自有資金,成本很高。資金來源不一樣,導致了無抵押無擔保貸款機構要有比商業銀行更高的利率。考慮這一因素,無抵押無擔保貸款的成本至少要高5-10個百分點。
3、是風險成本。銀行每筆貸款都要求有抵押。還不了貸款要拍賣抵押品。而小無抵押無擔保貸款完全是信用貸款。貸款者沒有財產做抵押。因此,無抵押無擔保貸款機構要承擔較商業銀行大得多的風險。就拿市場上擔保公司收的擔保費來算,有無抵押就應該高3到4個百分點的利率。
通過上述的分析,大家知道了無抵押無擔保貸款利息怎麼那麼高了。貸款公司需要承擔的風險高,收取的利息就也高,這是符合市場經濟學的。不過市場上無抵押無擔保的貸款公司參差不齊,每一家的貸款利率手續費等都不全一樣,貸款時最好多走幾家相互比較一下,選擇最合適自己的類型。更多相關知識您可以諮詢本站菏澤律師!
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