電子商務企業融資辦法主要有哪些
電子商務現如今在商業貿易活動當中已經被廣泛的運用,也因為電子商務的存在,才導致線上線下經營現如今還處於一個互相適應的階段。我們單就電子商務這一交易模式來説,電子商務依託於互聯網,而在互聯網這一平台上可提供給消費者選擇的渠道非常多,電子商務的企業長久的發展也離不開融資。那麼,電子商務企業融資辦法主要有哪些?
電子商務企業融資辦法主要有哪些?
對於我們中小企業來説,資金短缺是經常出現的問題。尤其是近幾年來,經濟環境不佳,市場銀根緊縮,營業利潤逐漸降低,而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下,電商平台提供的融資渠道成為我們新的機會。
1、銀行貸款:銀行傳統信用貸款要求的資質條件與中小企業的實際相矛盾,多數網商難以符合。對於銀行的抵押、質押、擔保、聯保等融資模式,輕資產的網商也同樣難以滿足。此外,網商的借貸頻率高、資金週轉快,而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用,不可循環,並且審批時間長,下款速度慢。整體來説,銀行傳統信貸模式已不能適應網商經營的需要。同時,銀行考慮到資金安全問題,貸款主要投放給大中型企業,小企業僅佔20%左右,微型企業更加困難。
2、小貸公司:一方面,國內3000多家小貸公司的貸款規模遠遠不能滿足小微企業的融資需求,並且受政策所限,除浙江、重慶等少部分地區外,大多數小貸公司的融資比例仍為50%,制約了小貸公司的業務發展,相應的對小微企業的資金支持也受到限制。另一方面,小貸公司考慮到自身的業務風險,對貸款條件也有一定的要求,而且貸款利息不低,以上海地區為例,一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款,月費率在1。5%以上,純信用貸款月息超過2%,並且對客户要求高,條件嚴,獲貸客户少之又少,部分貸款利息已達到高利貸的下限。小貸公司的貸款,多數還是需要依靠抵押、擔保的,對網商而言,作為臨時週轉資金尚可,長期使用難以負擔。且多數網商,無實力背景,缺乏必要的抵押品和擔保人。
3、民間借貸:除去親朋好友的免息借款外,一般民間借貸是不需要抵押品的,但有可能需要中間人擔保。年化利息在20-30%之間,短期借款甚至高達年化80%以上,在沿海地區如浙江、福建等地,一度出現30%的月利率借款,比高利貸還高。以如此高額成本的資金運營,幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實必要,網商還是不借為宜。
4、網貸平台:這兩年,興起的P2P網貸平台,通過互聯網,為不少人和企業解決了資金問題。作為貸款人的網商,需要注意三點,其一,P2P行業魚龍混雜,混亂是事實,選擇優質的P2P平台,不僅能夠快速的獲得貸款,也有利於信用等級的積累,借款額度的提升。其二,發標利息,需要經過嚴格測算,目前多數P2P平台上動輒年化20%、30%的利息,並不是大多數網商能夠承受的。其三,注重信用,及時還貸。在網貸平台上,投資人和貸款人之間並不認識,投資人難以判斷貸款人的資信,投資人放貸給貸款人,除了考慮此項貸款業務是否經過平台擔保本金外,也會關注貸款人在平台上的信用記錄。信用等級越高,即使利息相對較低,也能夠獲得足夠的投資人投標。
5、電商融資:目前的電商平台貸款模式主要有與銀行、網貸公司等的合作模式,如慧聰、生意寶、敦煌網等,以擔保公司為平台內的客户貸款進行擔保。另外,還有以自有資金成立小貸公司直接對平台內客户放貸,如阿里巴巴。既解決了客户融資問題,又盤活了閒置資金。不過,從多數電商平台融資案例來看,基本體現以下四個特質:首先,申貸人必須是電商平台內的客户;其次,授信以客户在平台上的信用資質和交易記錄為基礎;再次,對小微企業客户,會進行財務資料收集以及必要的貸前調查,甚至現場調查;最後,從貸款利息的角度來看,相較同類銀行貸款產品,有所上浮。還有,申貸、審批、下款、支用、還貸等業務流程,基本上都能夠通過互聯網完成,省時省力,快捷高效。
通過小編的介紹以後能夠看出,電子商務企業融資辦法一共包括以上五種可行辦法。電子商務企業融資比較常用的一種就是電商融資,因為電商融資和電子商務企業運營的方式一樣,都是通過互聯網就能夠完成的,比如現在某些P2P平台推出的網絡借貸和銀行貸款,民間借貸等融資這些方式。
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