信用卡分期，提前償還，還出手續費嗎？

2019年，張某向某銀行珠海分行申請辦理信用卡裝修分期業務，並與銀行簽署相關分期業務協議。雙方約定，張某用該信用卡透支的消費金額分60期還款，每期還款金額包含本金、利息及分期手續費。合同生效後，張某用該信用卡消費18萬元，按合同約定歸還了9期款項。從第10期開始，張某未按時還款，產生了違約金和利息。在還完第12期分期款後，張某不再向銀行還款。銀行催繳款項未果，向法院提起訴訟，要求張某返還透支消費的本金144841.9元、利息7107.73元、違約金1896.45元及分期手續費26320.85元，合計180166.93元。 

法院認為：根據雙方簽訂的協議，在銀行分期收取張某還款的情形下，該分期手續費不僅體現雙方的合意，亦是該業務模式所決定，應予支持。張某主張其完全不應支付手續費，不能成立。但是，由於分期手續費屬於張某對分期付款所支付的對價，在銀行宣佈涉案信用卡貸款提前到期，張某需提前歸還全部欠款的情形下，張某已經不存在可分期支付後續款項的事實，對於銀行請求張某支付尚未發生的分期手續費，缺乏事實和法律依據，法院不予支持。   判決張某無需支付未到期分期款項的分期手續費。

根據《最高人民法院關於審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》第二條第二款規定，髮卡行請求持卡人按照信用卡合同的約定給付透支利息、複利、違約金等，或者給付分期付款手續費、利息、違約金等，持卡人以髮卡行主張的總額過高為由請求予以適當減少的，人民法院應當綜合考慮國家有關金融監管規定、未還款的數額及期限、當事人過錯程度、髮卡行的實際損失等因素，根據公平原則和誠信原則予以衡量，並作出裁決。涉案合同明確約定銀行鍼對客户分期還款按月收取分期手續費。因客户違約，銀行宣佈合同提前到期。在此種情形下，因不存在客户後期支付分期手續費的事實，如若繼續支持未發生的分期手續費雖有合同依據卻有違公平。因此，法院對於涉案合同被銀行宣佈到期後分期手續費不予支持。在該類案件的審理中，法官應注重發揮司法智慧，透過現象看本質，以公平原則和誠實信用原則為基礎，力求實現違約責任認定的實質平等，實現法律效果與社會效果的統一。