保險金繼承合同糾紛
如何繼承保險金
如果保險合同中已指定了受益人,在被保險人死亡後,其人身保險金直接由受益人取得,而不能作為遺產由繼承人繼承。如果保險合同中未指定受益人,在被保險人死亡後,其人身保險金應作為被保險人的遺產按照繼承的程序處理。
目前被保險人在保單受益人一欄填寫“法定”或“法定受益人”時均理解為“法定繼承人”作為受益人。事實上在我國法律並無有關法定受益人的規定(有些國家、地區規定法定受益人即繼承人)。但將“法定受益人”理解為“法定繼承人”,一般也是符合被保險人真實意願的。有的被保險人明確填寫以“法定繼承人”為受益人,這意思表示明確,應該是符合法律要求的。
問題在於不少保險理賠實務及司法實踐中,均把填寫“法定受益人”或“法定繼承人”為受益人的保單視作沒有指定受益人,均將保險賠償金作為被保險人遺產按繼承法處理。受益人享有的受益權是原始取得,取得的依據是保險合同。繼承人享有的遺產分割權是繼承取得,取得的依據或法定或遺囑。繼承遺產是依據繼承法進行分割,而繼承人作為受益人時則是按保險合同受領保險金。
另外,受益人的受益權只有在被保險人死亡時才實現,被保險人在生存期間仍享受全部保險保障。也有的人不瞭解受益人可以決定多個,也可以排列順序(即第一受益人、第二受益人等)。也可規定多個受益人平均分攤保險金,也可按比例分配。總之,投保人或被保險人對保險金有分配權,但往往為怕麻煩乾脆不填寫受益人一欄,或簡單填寫“法定”或“法定受益人”字 樣。
此外,受益人在被保險人死亡後領取的保險金,不得作為死者遺產用來清償死者生前的債務,受益人以外的他人無權分享保險金。
繼承遺產在繼承權利範圍內要承擔被繼承人的債務,依法支付遺產税。而按目前法律規定,受益人受領保險金無義務為被保險人返還債務,也不需支付所得税。
按照法律的規定,保險金通常會設定受益人,因此也可以説是他人的財產,不會算作遺產進行分割。但是沒有受益人的保險金就不一樣了,會成為被繼承人的財產進行繼承。
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