如何合理規避民間借貸風險

人們在從事經濟活動時，要注意規避可能會存在的交易風險。比如，在簽訂買賣合同時，要注意規避買賣合同的風險。而就民間借貸或中來看，借貸雙方應該如何合理規避民間借貸風險呢?如果因債務方不按時還款，而導致發生民間借貸糾紛如何處理?對於這些問題，本文將一一為您展開介紹。

一、如何合理規避民間借貸風險

根據《民法通則》有關規定：合法的民間借貸是受法律保護的。所謂合法的民間借貸，首先必須是指個人與個人之間，或者個人與企業之間，出於自願原則的借貸。企業間融資不屬這個範疇。

民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。但是，在實際操作過程中，民間借貸支付的利息往往高出這4倍的要求，尤其在目前貸款難的情況下，中小企業對於資金的飢渴已經到了不顧一切的程度。如果兩人發生借貸糾紛，貸方收取的高於法律規定的那部分利息，法律將“不予保護”。

由於民間借貸多屬私人交易行為，往往與冒險、投機、隱祕、暗箱如影隨形，且中間環節多，形成了或長或短的資金鍊;一旦其中某個環節出岔子，很容易引發嚴重的連鎖反應。所以，如果手上有資金，又有朋友向你借錢救急，為了資金安全，一定要注意合理規避風險。

此外，放貸者一定要選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人，比如：

1、辦廠(產品銷路好)、經商(生意興隆)的個體户以及一時資金週轉出現困難的人;

2、對於那些借錢用於經營高風險項目的人，就要細思量是否與他發生借貸關係，只有在對他所經營項目進行分析認為有較大的盈利可能性時，才能放貸;

3、千萬不能將款項借給從事非法經營或活動的人(如賭徒)，因為這種借貸行為不受法律保護;

4、非金融企業以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發放貸款的，其借貸關係無效。這種“表面上很安全，其實風險很大”的借貸一定不要參與。

二、發生民間借貸糾紛如何處理

1、人民法院審查借貸案件的起訴時，應要求原告提供書面借據;無書面借據的，應提供必要的事實根據。對不具備上述條件起訴的，裁定不予受理。

2、民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數)。超出此限度的，超部分的利息不予保護。

3、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中出現債權人將利息計入本金計算複利的，只返還本金。

4、一方以欺詐、脅迫等手段或乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關係，應認定為無效。借貸關係由債權人的行為引起的，只返還本金;借貸關係無效由債務人的行為引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。

5、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關係不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。

6、在借貸關係中，僅起聯繫、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的，應認定為保證人，承擔保證責任。

7、行為人以借款人的名義出具借據代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。

8、合夥經營期間，個人以合夥組織的名義借款，用於合夥經營的，由合夥人共同償還;借款人不能證明借款用於合夥經營的，由借款人償還。

9、有保證人的借貸債務到期後，債務人有清償能力的，由債務人承擔責任;債務人無能力清償、無法清償或者債務人下落不明的，由保證人承擔連帶責任。借期屆滿，債務人未償還欠款，借貸雙方未經徵求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協議的，保證人不再承擔保證責任。無保證人的借貸糾紛，債務人申請追加新的保證人蔘加訴訟，法院不應准許。

希望這些內容能夠給您帶來一定的幫助。民間借貸的發生主要是由於債務人沒有按時還款所引起的。在發生民間借貸糾紛後，借貸雙方要積極採取措施解決。作為債權方，如果不能通過和平的方式追回欠款，就要準備好證據及時起訴。如果您不知道該準備哪些證據，建議您諮詢債權債務專家律師，避免在收集證據時走了很多彎路。