銀行貸款利率是多少、貸款利率應如何確定?
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公民在向銀行申請貸款的時候,此時如果滿足了貸款條件的話,還要看貸款的利率是多少,是否在自己可承受的範圍內。而一般情況下都是根據貸款的利率來計算貸款利息的,那銀行貸款利率是多少呢?下面本站小編就來爲你解答這個問題。
一、銀行貸款利率是多少
我國的貸款利率由中國人民銀行統一管理,中國人民銀行確定的利率經國務院批准後執行。 貸款利率的高低直接決定着利潤在借款企業和銀行之間的分配比例,因而影響着借貸雙方的經濟利益。貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度相聯繫。
(一)法定利率:
國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率爲法定利率。法定利率的公佈、實施由中國人民銀行總行負責。
(二)基準利率:
中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率爲基準利率。基準利率同中國人民銀行總行確定。
(三)合同利率:
貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動同謀範圍,經與借款人共同商定,並在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。
貸款利率怎麼計算?在我國,貸款利率以銀行等金融機構爲出借人的借款合同的利率的確定,當事人要在中國人民銀行規定的利率上下限範圍內進行協商。如果當事人約定的貸款利率高於中國人民銀行規定利率的上限,那麼超出部分無效;如果當事人約定的利率低於中國人民銀行規定的利率下限,以中國人民銀行規定的最低利率爲準。
此外,如果貸款人違反了中國人民銀行規定,在計收利息之外收取任何其他費用的,應當由中國人民銀行進行處罰。
貸款利率是銀行利率的一種,一般情況下比存款利率高,兩者之差是銀行利潤的主要來源。
二、貸款利率應如何確定,貸款利息是多少?
(一)貸款利率應如何確定:
1、貸款利率的確定:貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確定每筆貸款利率,並在借款合同中載明;
2、貸款利息的計收:貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定,按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時,從展期之日起,按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。
3、貸款停息、減息和免息:除國務院規定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、和免息。貸款人應當根據國務院的決定,按照職責權限範圍具體辦理停息、減息和免息。
(二)貸款利息是多少?
決定貸款利息的三大因素:貸款金額、貸款期限以及貸款利率 。
央行公佈的貸款基準利率均爲年利率,計算方法分兩種:
1、 定期計息:定期計息的貸款,規定每季度末月20日爲結息日,計息期爲上季末月21日起至本季末月20日止。計算公式=計息積數×(貸款年利率÷360)
2、逐筆結息:逐筆結息即利隨本清的解析方式。貸款利息=貸款金額×貸款天數×(貸款年利率÷360)
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