小額貸款公司法律風險防範的問題有哪些
一般來說,銀行的貸款在審覈手續上是非常嚴格的,所以說市場當中就設立了不少的小額貸款公司,彌補了銀行貸款所存在的缺點。問題是小額貸款公司在經營的過程當中,也面臨着諸多的法律風險。對於小額貸款的企業負責人來說,不得不提前瞭解一下小額貸款公司法律風險防範的問題有哪些?
小額貸款公司法律風險防範的問題有哪些?
1、身份定位模糊
小額貸款公司目前在信貸行業中算是一個試點階段,由於其身份定位類似於“準金融機構”,但卻不能享有金融機構相關的優惠政策,還會受到金融政策限制以及相關部門的監督管理等等,這就導致小額貸款公司的身份模糊,市場定位不明晰,因此也就制約了小額貸款公司規範、健康的發展。
2、信貸資金匱乏
目前來說,小額貸款公司的資金主要來源於股東繳納的資本金、捐贈金以及來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資金,沒有資金循環的機制,而有限的自有資金和後續資金的嚴重不足形成了小額貸款公司經營的舉步維艱甚至面臨破產的主要原因。
信貸資金的匱乏主要體現在兩方面:
1、“只貸不存”的經營業務模式在源頭上導致了小額貸款公司信貸資金的匱乏,影響其持續性經營。很多小額貸款公司在發放完資本金之後就認爲無“事”可做,沒有居安思危的憂患意識,而市場資金需求量的龐大使自有資金根本就不能爲維持小額貸款公司的持續發展;
2、後續資金不充足。“只貸不存”導致了小額貸款公司後續資金的嚴重匱乏,公司只能通過銀行或民間融資的渠道來補充公司的資金,而小額貸款公司的資金來源僅依靠股東的資本金、捐贈金和來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資本金。
3、經營管理不完善
目前來說,小額貸款公司的經營管理的不完善,主要在於落後的管理手段跟不上小額信貸發展的迅速更新。小額貸款公司的管理制度的不完善,從業人員沒有豐富的經驗,這樣的人事管理制度勢必會造成小額貸款公司經營混亂的局面,阻礙小額貸款公司的發展。現代金融業的經營運作需要應用信息系統,但信息系統的開發、對接、運行及其維護則需要充足的資金、技術和人才的投入。由於小額貸款公司的實體規模和資本的有限性,工作效率較低並且錯誤率較高,這種落後的經營的辦公手段不能夠滿足日常業務的需要及客戶的要求,因此小額貸款公司的經營管理制度亟待完善。
4、監管主體難到位
從小額貸款公司發展的目前情況來看,小額貸款公司的監管主體不明確,發展混亂。小額貸款公司的監管主體包括外部監管和小額貸款公司的內部監管。同時小額貸款公司的外部監管機構過多,主要有金融辦、工商局、銀監會和央行的分支機構,如此多的監管機構到導致了監管工作不能到位,更不能有效保證監管工作的專業化與精細化,最終導致不能及時發現小額貸款公司的潛在風險和治理已經存在的風險。
5、信用信息不對稱
衆所周知,信用信息不對稱便會嚴重製約着資金的有效利用,也是導致信用風險的主要原因。在國外,小額貸款公司取得的成功是在社會誠信度較高的環境下實現的,但目前我國的社會誠信還需加強培育。同時,由於信息的不對稱性,商業銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向,導致其不能貿然的對小額貸款公司進行投資。因此,形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面,在信息不對稱的情形下發生的任何經濟業務都是高風險的。
小額貸款公司的經營管理實際上是不夠完善的,另外對於小額貸款公司的監管主體也比較難以到位,還存在一些信貸資金匱乏,身份定位模糊等急需要解決的問題。雖然說小額貸款公司在貸款的時候比較方便簡單,但是諸多的業務風險也是需要企業負責人在經營的過程當中不斷完善的。
-
辦理房產抵押貸款的材料有哪些
一、辦理房產抵押貸款的材料有哪些房地產抵押合同簽訂之日起30日內,抵押當事人應到房地產所在地的房屋管理部門辦理房地產抵押登記手續,房地產抵押合同自抵押登記之日起生效。辦理登記時,抵押當事人應提交下列文件:(1)主合同及抵押合同;(2)抵押當事人的身份證明或...
-
北京企業無抵押貸款的申請方式是怎樣的
很多企業在發展的過程中都可能會遇到資金不足的情況,這個時候就需要向銀行申請貸款,銀行貸款通常需要抵押,有的時候可能提供的抵押物不足以貸款或者已經向其他銀行抵押過這個東西了。那麼北京企業無抵押貸款如何申請呢?小編爲大家總結這個問題,希望可以對大家有幫助...
-
購買個人貸款抵押房屋保險注意事項有哪些?
現在大部分人買房都是通過辦理抵押貸款的方式,針對借款人發生意外喪失還款能力的情況,很多保險公司都推出了個人貸款抵押房屋保險,這是一種房屋財產保險,一些銀行要求借款人購買。那麼購買個人貸款抵押房屋保險注意事項有哪些?接下來我們聽聽小編是怎麼說的吧。一、...
-
離婚分割房貸房產如何辦理?
一、離婚分割房貸房產如何辦理?離婚分割房貸房產應當是由不得房屋所有權的一方繼續的還貸款,當然了,在本科夫妻共同財產的時候,是需要將房貸考慮進去。銀行和債務人之間是建立在對資信狀況特殊的信任基礎之上的債權債務關係,不因爲婚姻關係而改變債務人,夫妻用共同...