民間借貸中高利貸要怎麼認定
一、民間借貸中高利貸要怎麼認定
高利貸的利息都是高於國家法定貸款利率的4倍,因此高利貸的利息計算都是從高於銀行同期利率的4倍來算的,具體的由當事人約定。
高利貸的資金價格都是指1元錢一個月的月息,比如,如果說高利貸是6分利,就相當於年利率是72%,1毛則相當於年利率120%,這是遠遠高出銀行貸款利率的。那麼,在這種利率下,高利貸利息怎麼算呢?通常,計算方法都是利滾利,計算的公式是:
複利終值=本金×(1+利率)^利率獲取時間的整數倍(次方)
舉個例子來說明高利貸利息的演算法,如果借高利貸時約定利息是6分,借債15000元,那麼一年後的本利和=15000×(1+6%)^12=30182。95元
這就是高利貸利息的演算法,高利貸利息高出銀行利率數倍,債務人本就不是家庭富裕的,所以往往到最後都傾家蕩產也還不了債務。
二、高利貸應該怎樣認定
高利貸的具體表現形式有如下幾種:
1、借貸利率超過最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定的“同期銀行同類貸款利率四倍(包括利率本數)”的,就構成高利貸。
2、計算複利是一種高利貸常見表現形式,不過並非所有計算複利的都屬於高利貸,將利息計入本金計算複利的,分為兩種:
(1)當其利率小於或等於銀行同類貸款利率的四倍時,不屬於高利貸;
(2)當其利率大於銀行同類貸款利率的四倍時,超出部分法律不予支援。
3、在借款時將利息扣除的,出借人等於減少了借款人實際得到的借款,變相地提高了利率,所以在借款時將利息先行扣除的,應當按實際出借款數計息。
4、以他人資金轉手高利出借。
在民間借貸中,應該從兩個方面認定高利貸:一是借貸的利率,二是是否採用“利滾利”這種複利的方式計算利息。需要注意的是,有的情況下“民間借貸中高利貸”可能僅僅是當事人自己認為的高利貸,但從法律角度分析其實並不構成高利貸。
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