擔保行業指標主要是指什麼?
一、擔保行業指標主要是指什麼?
受力層面評價指標和抗力層面評價指標。第一層面評價指標主要有公司在保責任餘額、在保責任餘額增長率、擔保放大倍數、在保資產信用狀況、擔保營收佔比、內部風險控制指標等;第二個層面涉及公司的外部支援力量、資本實力、
二、受力層面評價指標是什麼?
1.在保責任餘額:指在保餘額中擔保公司實際負有代償責任的部分(由於存在再擔保或分保的情況,一般在保責任餘額都小於在保餘額),用於衡量擔保公司的風險暴露。在保責任餘額越大,風險敞口越大。
2.在保餘額增長率:在保餘額增長率反映擔保公司業務的動態變化;在保餘額增長率過快,且公司沒有在資本實力上得到有效的補充,那代表公司業務擴張激進,風險隱患加大;若在保餘額增長率降為負值,應當觀察是否公司經營存在問題,還是因為在外部環境較差的情況下降低風險敞口。因此對在保餘額增長率這一指標應該進行辨證觀察。
3.擔保放大倍數:擔保放大倍數是指擔保公司在保責任餘額與公司淨資產的比率,是衡量擔保公司信用風險最重要的預警指標。融資性擔保公司的融資性擔保責任餘額不得超過其淨資產的10倍。
4.在保資產信用狀況:主要考察在保物件的風險大小和集中度,這方面的資訊披露較為不健全,因此,可以用代償率為參考判斷擔保公司擔保物件的信用狀況,也可以反應擔保公司內控能力。但代償率作為歷史資料不能簡單外推,應結合其它指標具體分析。
5.擔保營收佔比:擔保公司純擔保業務盈利有限,一般還會通過各類投資業務獲取投資收益,如果擔保業務和投資業務存在高度的關聯性,或是投資標的資產配置中加大高風險資產的配置,將加大公司的潛在風險。很多擔保公司出現風險並非源於擔保主業,反而是自有資產投資失敗,但擔保公司往往不披露投資資產分佈情況,可分析的空間有限,因此需要進行個案分析,關注資產構成複雜、擔保營收佔比小的擔保公司。
三、抗力層面評價指標是什麼?
1.資本實力和股東支援:資本實力是公司抵禦風險的第一層保障,也體現控股股東對於擔保公司的支援能力和意願。股東支援方面還要考慮擔保公司股權結構中的國有成分和民營成分。
2. 所有者權益:所有者權益代表公司扣除負債以外的淨資產,如果說註冊資本代表了股東的支援力度,那麼所有者權益更能體現公司的真正實力。
3.撥備覆蓋率:是指各項風險準備金對於代償餘額的覆蓋程度。撥備覆蓋率越高,風險緩釋越強。風險準備金包括未到期責任準備金、擔保賠償準備金和一般風險準備金。其中,未到期責任準備金是指擔保公司擔保責任未解除時,為承擔未到期責任而提取的準備金,包括擔保合同未到期責任和再擔保合同分保未到期責任準備金;根據《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定,融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金,並按不低於當年年末擔保責任餘額1%的比例提取擔保賠償準備金。對一般風險準備金未作要求。
4. 後續追償能力:參考公司的的反擔保措施和歷史代償回收率。
擔保行業是對要擔保的公司進行分析,能夠及時控制一定的風險,但也會因為很多公司隱瞞真實的情況紕漏不報,導致最終的擔保失敗。也是無可避免的事情。是否要擔保是一個公司要慎重考慮的。
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