抵押率怎麼算,如何理解抵押率
一、抵押率怎麼算
從銀行方面來說,抵押貸款的準備工作也是必不可少的,要摸清企業家底。這項工作完成的質量如何在於客戶經理的素質,因此,必須對客戶經理進行明確要求。要求客戶經理對轄區內的信貸客戶進行定期的全面摸排,密切關注企業融資情況和他行貸款管理動向,及時收集行業、區域、同業間的資訊,並將資訊定期通告,實現共享,以便提前採取對應措施。
其次,對抵押率偏低的客戶,要逐戶制定清理和追加抵質押計劃。對存量貸款抵押率不足,但有財產抵押他行的,或者抵押率已足,仍有財產抵押他行的,要先把抵押物做過來,否則降低其保證貸款額度。對全部財產已經抵押,抵押率仍然達不到要求的企業,要求其股東財產進行抵押,否則降低貸款額度。
目前,房地產估價有三大基本方法,即市場比較法、成本法和收益法。除此之外還有一些其他方法,如假設開發法、路線價法、長期趨勢法、殘餘法、購買年法、利潤法和分配法等,這些均是三大基本方法的派生。假設取得資料充足,科學分析,評估物件使用任何一種的評估方法進行評估,評估結論應是一致的。
二、如何理解抵押率
抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比,不要弄反,比如房子貸款80萬,房子估價100萬,則抵押率為80%。合理確定抵押率,是抵押貸款管理中的一項重要內容。通常,銀行在確定抵押率時,應當考慮以下因素:
(1)貸款風險。貸款風險與抵押率成正向變化。抵押率越高,風險越大,抵押率越低,風險越小。所以貸款人對風險大的貸款,採用降低抵押率來減少風險;風險小的,抵押率可高些。
(2)借款人信譽。一般情況下,對那些資產實力匱乏、結構不當,信譽較差的借款人,抵押率應低些。反之,抵押率可高些。
(3)抵押物的品種。由於抵押物品種不同,它們的佔管風險和處分風險也不同。按照風險補償原則,抵押那些佔管風險和處分風險都比較大的抵押物,抵押率應當低一些,反之,則可定得高一些。
(4)貸款期限。貸款期限越長,抵押期也越長,在抵押期內承受的風險也越大,因此,抵押率應當低一些。而抵押期較短,風險較小,抵押率可高一些。
抵押率的另一種理解,是抵押人願意承擔的債務金額與抵押物價值之比。從這個角度講的話,在銀行方面,客戶辦理抵押的時候,抵押率越高越好,最好100%,但銀行需要自行控制貸款發放比率與抵押物價值比率,這樣做一方面控制了貸款與抵押物價值的比率,另一方面防止了客戶將抵押物進行二次抵押融資。
抵押率怎麼算,要看每一個銀行的規定還有就是你抵押的東西。一般銀行所考慮的因素有很多,小編也為大家整理出來了一下因素供大家參考。我們在做抵押之前一定要找我們的律師為我們做相關的分析,減少我們的損失,更多相關問題您可以諮詢本站咸陽律師。
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