哈爾濱民間借貸高律師案例:債務人使用假身份借款300萬,律師幫助債權人鎖定資訊
案情概述:
2019年12月3日,胡先生來到律師事務所就其與田的民間借貸糾紛聘請律師。通過溝通了解到,2017年胡在金融機構貸款部門工作,在進行一個房屋抵押貸款業務時認識了做民間貸款的田,當時田在圈子裡有一些名氣,很多人都找他借款。2018年2月,田因資金週轉向胡借款30萬元,並許以高利,衚衕意後將借款打入田指定的他人賬戶。借款後,田如約向胡支付利息,胡見確實能收到利息也很高興,在此後的兩年裡胡通過銀行轉賬、微信、POS機等方式又向田提供借款二十餘次,總金額在三佰萬元以上。但好景不長,田從開始的如約付息演變成逐漸拖延,2019年初則徹底停息。雖一直能聯絡上田,但田卻總以各種藉口說資金週轉困難不能還款付息,因此胡找到我們尋求解決。
案件難點:
一、無法明確被告身份。因為田是執業放貸人,在借款過程中根本沒有體現田的身份資訊,所有收款賬戶都不是田的。胡只有一個聯絡電話,而查詢電話號碼發現電話的註冊人並不是田。至此,我們無法確定田的住址、身份號碼、年齡等起訴重要資訊。而在查詢居住資訊時,律師發現一個更嚴重的問題,就是田的姓名也是假的,使案件更加陷入僵局。
二、往來流水繁多剩餘本金難以確認。因本案胡向田指定的多個賬號、微信、POS機轉款,其中還夾雜這田償還的部分本金和利息,最複雜的是由於存在法律不支援的過高利息,在計算時要把超出部分利息折抵到本金當中。
律師解決方案:接受委託後,由於雙方賬目混亂複雜、且沒有流水指向田是實際借款人,律師提出向田要求對賬結算來進一步蒐集證據的方案。建議當事人適當放棄部分利息,讓田認為對其有利,以此來促成對賬。通過不斷努力,當事人最終和田對賬成功,並將對賬過程進行了錄音,證據矛頭在此刻指向了田。
另一方面,為了有明確的被告可以起訴,律師與當事人走訪了田的住所,又從導航地圖上大致確定是小區的幾號樓。蒐集大致資訊後提起訴訟,在立案時明確申請訴前調解,以相對不激烈的方式進一步蒐集被告資訊。案件分配到調解中心後,律師第一時間與調解法官聯絡,說明了案件特殊情況,與調解法官確定了以明確身份為主的共識。
田在接到法院電話後,抗辯錢不是他借的,也沒有轉入他的賬,讓我們有了新的思路。結合田一直向當事人提供虛假姓名的情況,律師認為該案可以嘗試走刑事報案,以此來促成田還款。在讓當事人向田下最後通牒後,田迫於刑事和法院壓力提出和解,找來欠他錢的馬來還款。與當事人商議後,我認為此事可行,先是讓田和馬之間進行對賬簽署對賬確認函,以明確他們之前的債權債務,隨後又讓當事人與田簽訂債權轉讓協議,將田對馬的債權轉讓給我方。最後,三方簽訂還款協議,馬向當事人還款,田則承擔保證責任,如到期不還可以一併起訴馬和田。在簽訂協議時,索要了田的身份證影印件,至此當事人才知道他的真實姓名,本案也妥善解決。
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