假按揭貸款的主體有哪些?
一、假按揭貸款的主體有哪些?
假按揭貸款的主體有開發商,房地產中介機構,借款人或者是銀行內部的員工。
從假按揭具體形式劃分假按揭包括以下幾種情況:
1、借款人資料和簽名真實,但所購房產不存在或被重複銷售或被重複抵押(真人假房);
2、借款人資料和簽名真實,所購房產存在,但沒有真實購房行爲(真人真房);
3、所購房產存在,但借款人資料或簽名虛假,沒有真實購房行爲(假人真房);
4、借款人資料或簽名虛假,所購房產不存在或被重複銷售或被重複抵押(假人假房)。
5、有資料和交易行爲均爲、真實,但價格嚴重高估。
二、如何判斷重大假按揭
1、貸款申請表、借款合同等文書上的簽名非借款人本人或被授權人簽名,或同一人多處簽名筆跡不一致;
2、借款人對所購買房產的基本情況不清楚,或所購買的房產不存在,或房管部門登記的房屋所有權人不是借款人(總行另有規定的貸款品種除外);
3、無特殊合理理由,借款人月還款全部或部分由交易中介統一支付(因交易中介承擔階段性保證責任銀行直接從交易中介帳戶上扣劃的除外)。
4、購買同一樓盤、由同一交易中介推介或由同一律師事務所初審並在某行發放按揭貸款的借款人中,在三個月內累計有超過20筆(含20筆)或發放額超過1000萬元(含1000萬元)的貸款轉爲不良,但不是由於借款人與開發商、物業管理公司、交易中介或銀行產生糾紛引起,且具有其他假按揭特徵的。
5、銀行內部員工僞造資料騙取超過10筆(含10筆)或發放額超過500萬元(含500萬元)的貸款。
6、在同一年度內,同一經辦機構以二手房貸款名義發放一手房貸款超過20筆,或發放額超過1000萬元,以逃避按揭樓盤審批權限管理的。
存在按揭貸款這種購房行爲本身是合法的,但是若是透過虛假的方式進行假的按揭貸款,將有可能會構成違法犯罪活動,比如說從總體上來看假按揭貸款的主體,包括有房地產中介機構、借款人以及銀行內部的職工,除此之外還包括有其他類型的主體從事的假按揭貸款行爲。
-
信用卡欠3萬逾期1年有什麼後果
一、信用卡欠3萬逾期1年有什麼後果1、會對借款人徵信造成極大的損害,會在徵信報告上留下不良信貸記錄,信用有污點以後,再想在銀行或者是其他機構辦理信貸業務的難度會直線上升。2、逾期以後銀行會計收大量的罰息,借款人本就還不上賬單,計算罰息以後借款人的還款壓力...
-
債權轉讓的類型
1.支付轉讓型企業在採購時,用持有的第三方的債權作爲貨款支付給銷貨方,銷貨方銷售貨物收到的是應收賬款,但是對方債務人不是購貨方,而是第三方即原來與購貨方有債權債務關係的一方。2.債務重組轉讓持有債權債務的各方透過協議或者其他途徑協商債權轉讓的行爲。與...
-
給別人擔保借款多長時間才失效
一、給別人擔保借款多長時間才失效一般來說給別人擔保借款如果是保證,由當事人約定保證期限,沒有約定的,爲主債務履行期滿6個月。擔保借款是指有一定的擔保人作保證或利用一定的財產作抵押或質押而取得的借款。《民法典》第六百九十二條保證期間是確定保證人承擔...
-
銀行信用卡一般逾期多久會起訴
一、銀行信用卡一般逾期多久會起訴銀行在信用卡逾期超出三個月的時候會獲得起訴的權利,不過在實際生活當中,並不會信用卡一逾期超過三個月,銀行就立馬起訴客戶。其實因爲訴訟需要花費大量時間精力,所以銀行輕易不會去起訴客戶。除非客戶欠款金額較大,在很長一段時間...