銀行卡盜刷報案需要什麼證據
一、銀行卡盜刷報案需要什麼證據
《刑事訴訟法》第四十八條規定:可以用於證明案件事實的材料,都是證據。
證據包括:
(一)物證;
(二)書證;
(三)證人證言;
(四)被害人陳述;
(五)犯罪嫌疑人、被告人供述和辯解;
(六)鑑定意見;
(七)勘驗、檢查、辨認、偵查實驗等筆錄;
(八)視聽資料、電子數據。
證據必須經過查證屬實,才能作為定案的根據。
二、盜刷立案
數額在5000元以上的構成犯罪,公安機關就可以立案了。
此外,除了盜刷金額符合條件外,公安機關立案還要看證據的。
一般情況下,公安機關會要求報案人提供的證明有:
1、本人身份證的複印件
2、被盜刷信用卡的複印件
3、被盜刷交易的信用卡對賬單或交易憑證:你需要把信用卡交易明細出來,把盜刷的交易圈起來。
4、異地被盜刷憑證:在信用卡被盜刷後找一家就近的ATM機使用信用卡進行取現查詢,然後保留交易憑證,證明自己卡在身邊,信用卡被盜刷行為非自己所為。
5、銀行出具的憑證:找客服要一份信用卡消費明細單,然後要求由2名以上銀行工作人員的簽字確認,並在材料上註明“上述材料經核對與系統內部數據一致”。
三、銀行責任
具體情況具體分析,主要有以下幾種情況。
1、卡在身上錢沒了,銀行負全責
銀行作為發放銀行卡的專業金融機構,有保障儲户存款安全的義務。由於銀行對銀行卡和ATM機安全管理疏於維護,其ATM機無法識別偽卡,導致儲户銀行卡內資金損失,銀行對此應承擔違約責任,賠償儲户全部經濟損失。
2、消費過程中,店員盜竊卡信息,以致銀行卡被盜刷
對儲户而言,其在相應消費場所內正常刷卡消費,銀行卡信息和密碼卻被犯罪嫌疑人惡意盜取。此時,銀行卡信息和密碼被盜的過錯應歸咎於商家的管理疏漏,儲户自身並無任何過錯。
因儲户提起的合同違約之訴,根據合同相對性原則,即使因第三方責任引起的違約,仍應由合同當事人即銀行負違約賠償責任,即銀行應當就其錯誤支付造成儲户損失承擔全部的賠償責任。當然,被告賠償損失後,有權要求相關責任方就其損失承擔相應的責任。
3、把銀行卡給其熟知的人使用導致出現被盜刷情況
儲户和銀行之間存在合法有效的合同關係。銀行應保障儲户的合法權益不受侵犯,儲户對銀行賬户信息和密碼保管不慎,與銀行的安全保障系統不能正確識別偽卡,共同造成了存款被盜,雙方均應承擔相應的民事責任。
儲户賬户內存款被人使用偽卡取走,主要原因在於銀行未能盡到保護儲户存款及交易安全的義務,未能識別假卡。銀行對儲户存款被盜取存在重大過錯,理應承擔違約責任。但是,犯罪嫌疑人制作偽卡需要取得卡內的賬户信息資料,其在ATM機上還需密碼方可取款。而儲户的銀行卡密碼系由儲户自行設定,其亦負有妥善保管銀行卡及密碼等賬户信息的義務。儲户將銀行卡及密碼交給其熟知的人使用,違反了儲户與銀行之間關於不得轉讓或轉借銀行卡的約定。儲户未能對銀行賬户信息及密碼盡妥善保管義務,亦是造成銀行卡被克隆的原因之一。因此,儲户也應自負相應的責任。
處罰時應積極的對這類違法案件進行調查,符合我國的立案標準的,一旦盜刷金額在5000元以上的,相關的公安部門對這類案件進行立案。保護銀行卡的持有人的合法權益,按照這類案件的涉案金額進行處罰。
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