理賠前需要做些什麼?
1、 確認投保險種。
保險不是萬能的,各種保險的作用是不一樣的,如果你不知道你買的是哪種保險,理賠的時候沒有方向就會感覺很混亂。
意外險、醫療險、重疾險、壽險,每種保險的保障範圍是不同的。每個險種都不能被替代,你也不能説這個險種就比另外一個險種更重要,每個險種都有各自的分工,只有搭配合作我們的保障才能更全面。
2、明確產品保障的範圍。
在確定保險種類後,我們還應考慮,所購買的產品的具體保障範圍。即使是同一類型的重疾險,不同公司的產品也有很大差異。
a: 重疾險保
重疾險是根據條款中對疾病的定義作為標準,疾病的類型,疾病賠付的金額,都會清楚的寫出來。目前,市場上99%的重疾險包含25種法定的嚴重疾病,每家公司的理賠標準基本相同,這些疾病佔重疾險理賠的95%,但國內對輕病和中症沒有統一的標準,每家公司保障的內容都不一樣。
b: 醫療險保
醫療險首先要確認報銷時對醫院的等級是否有要求,醫療險通常都是都包含門診醫療和住院醫療,這2點要看清楚,有的保險只有住院醫療,不帶門診醫療的。最重要的一點就是報銷範圍了,報銷內容對醫保是否有限制等等。弄明白了醫療險的保障範圍後,可以根據具體的醫療險理賠條件來進行報銷。
c: 意外險保
保險中的“意外”與人們日常所理解的意外有一點不同。意外險的理賠,最關鍵在於能不能達到,外來的、突發的、非疾病的、非本意的這4個條件。
普通交通事故,比如説游泳溺水、電擊、燒傷、燙傷、高空墜落等,均符合意外的定義,可以獲得理賠。猝死、中暑、高原反應屬於疾病,跳樓自殺,故意自殘不符合"非本意",這些情況無法得到賠償。如果意外導致死亡或殘疾,可以獲得賠償。
其中,意外身故是一次性賠償,購買多少保額就賠償多少保額。意外傷殘是按照意外傷殘的等級按比例來賠付。
d: 壽險保
壽險沒有那麼多條條框框,保障內容很簡單,意外身故、疾病身故,甚至兩年後自殺都可以賠。壽險和意外身故都是一次性賠付,買多少保額就賠付多少。
3、確認免責條款中哪些不賠
除一般免責條款外,每種保險都有特定的免責條款。比如説,通用的額免責一般是指,等待期出險、投保人故意傷害被保險人、吸毒或酒駕等等。
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