辦理健康險理賠的程序方法

在疾病高發的時下，一旦病情稍微嚴重到入院治療的話，每天的醫療費用將是普通家庭無法承受的。為了在發生這種事件時分擔風險，人們往往會為自己購買一份健康險。那麼在辦理健康險之後，生了病如何進行健康險理賠呢?小編為您將健康險理賠的過程列舉在下方。

一、申請理賠

申請人：包括被保險人、受益人以及他們的委託代理人，委託代理人須持有授權委託書。

及時向保險公司報案：申請人在知道保險事故發生後應及時通知保險公司(具體由保險條款約定)健康保險的被保險人或受益人對保險人請求保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。

二、理賠審查

1、醫療保險是一種損失補償性質的保險，除了定額醫療保險外，在一人投保多種、多份醫療保險後，發生給付時，可以分別計算，但合計賠付金額應在保險金額之內，而且不能超過實際醫療費用。為此，索賠時必須提供醫療費用原始票據;只有當被保險人的醫療費用已經有其他方面承擔了一部分，保險公司需要承擔差額時，才可接受醫療費用票據複印件，但必須查驗原件。

2、保險條款約定了觀察期(又稱“等待期間”、“免責期間”)的，保險責任在觀察期結束後才開始。

3、對於保險金給付申請書，重點審核醫生診斷的病名、初診日期、就診醫院及其地址電話、就診身份(社保/自費);意外傷害事故詳情;有關部門鑑定或意見;

4、受益人應為被保險人本人，未經被保險人同意，不得受理投保人的指定或變更;

5、投保人或被保險人為醫生時，不得為被保險人出具診斷書或類似證明;

6、醫院是指依照衞生管理法規領取有效執照的醫療機構，不包括專供休養、戒毒、護理、養老等非以直接診治病人為目的的機構;

7、根據免責條款，對被保險人故意行為、犯罪行為、吸毒或使用麻醉藥物導致的疾病或傷害治療費用，不承擔保險責任;

8、防止被保險人裝病逃避工作騙取醫療費用給付。

9、重點注意以下可疑跡象：被保險人對工作職位、收入、僱主、工作經歷不如實告知，或者受僱記錄不清楚、不連貫;每日醫療給付金額與被保險人財務狀況不相稱;被保險人家族成員理賠頻率過高;住院天數過長、醫療措施過於昂貴且並不必須;索賠申請時事故原因不明，醫生只能根據被保險人自述或其他主觀的信息作出診斷，特別是在失能原因認定上;以國外住院治療的單據申請理賠;保單生效後不久即發生保險事故，或者在保單屆滿時以及當年度末申請理賠;索賠原因難於檢查，如腰痛、頭痛等;失能保險中被保險人已經被認定喪失工作能力，但仍在工作;申請文件塗改、偽造，或更改經過拒賠的資料再次索賠。

三、理賠給付

申請文件審核無誤，保險公司應在收齊申請文件後及時給付保險金(法定期限為10日，也可依照保險合同約定)，逾期給付應承擔逾期利息。給付範圍為社會保險規定其保險對象應自行負擔的費用，不屬社會保險給付範圍或超過社會保險給付範圍的費用，具體以保險條款為準。

健康險的保險合同中通常都有規定——“不承保合同生效前的任何疾病或症狀”，這是為了避免客户“帶病投保”的道德風險。消費者在購買健康險產品時，向保險公司如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。

在購買健康險簽訂保險合同前，小編建議您一定要注意保險的週期，一般的健康險只為您擔保到60歲。您一定要根據自己的實際情況選擇最適合自己的健康險，發生疾病後應及時按健康險理賠程序進行理賠。如果與保險公司產生爭議建議您及時與律師取得聯繫，以便最大限度的保護您的權益。