人去世了房貸沒還完怎麼辦
一、人去世了房貸沒還完怎麼辦
若貸款人離世時未還完貸款,首先要看房產是否有繼承人。若房產由法定繼承人繼承,根據相關規定,繼承人在繼承遺產的同時也要繼承其貸款債務,繼續還款;若繼承人放棄繼承房產,且有房產證的,銀行則會將貸款人按揭貸款的房屋進行拍賣,用拍賣所得來抵償房貸,不足部分銀行也不能再追究,多出部分繼承人也沒有權利再繼承;若繼承人放棄繼承房產,且房產證還未辦理下來,房屋則由開發商處置,因開發商在貸款時往往一併作為擔保責任關係的一方,即開發商需要為貸款人償還銀行貸款。
通常情況下,若貸款人年齡較大,銀行會追加擔保人或擔保物,或者是降低貸款金額,以保證貸款的房屋在可控的價值範圍內。
若繼承人無力還款,或不願意還款,貸款擔保人要依法承擔還款責任。
二、提前還房貸銀行要收違約金嗎?
對於提前還貸銀行會不會收違約金這個問題,實際上並沒有一個標準答案,因為有部分銀行會收,也有部分銀行不收。
即便是要收違約金的銀行,收取的標準也可能不一樣。有的是按還款金額的一定比例收取的,有的則是固定收取多少利息。若是按還款金額的一定比例收取,一般最高也不會超過還款金額的1%。
另外,要收取違約金的銀行中,也不是對所有的提前還款收。一般只要貸款時間超過了一定期限,就不會收取違約金,只有在貸款時間比較短時,提前還貸才會收。
可能有人會難以理解,提前還貸對銀行來説不是好事嗎?為什麼還有收違約金呢?
從銀行的角度來説,貸款人提前還貸並非就是好事,因為銀行主要是靠存貸利息差來賺錢的,貸款利息是銀行的主要收入來源。如果貸款人提前還了房貸,銀行就會少賺很多利息,這顯然不是好事。
而且個人房貸屬於抵押貸款,對銀行來説風險也相對較小,算得上是優質資產,所以沒必要急着把貸款收回去。把貸款收回去後,還得找其他的途徑把錢貸出去,增加銀行的成本。
所以,銀行對提前還貸收取違約金,也是情有可原的。
三、如果銀行要收違約金提前還貸是否划算?
要回答這個問題,主要就是看不提前還貸需要支付的剩餘利息多,還是需要支付的違約金多。
這裏,違約金的多少隻要按照標準就很容易計算出來,而剩餘利息的多少,就還得看剩餘還款期限和貸款利息是多少。
比如有銀行就規定,貸款期限在5年以上的,只有貸款時間還不到3年就提前還貸的才會收1%的違約金,超過3年的就不收。
假如初始貸款金額為100萬元,貸款利率為4.9%,期限為5年,若是按照等額本息還款,在第3年時,剩餘的利息差不多還有38.67萬元左右,剩餘的本金則還有87萬元左右。
此時就算是提前還貸收1%的違約金,也才8700元,只比剩餘利息的一個零頭多一些,顯然還是提前還貸更划算。
只有在剩餘貸款期限只有3個月,也就是到237個月的時候,提前還貸的違約金才會比剩餘的利息更多。
可事實上,這個時候根本就不需要提前還貸了,因為剩餘的利息僅100多元了。而且就算是要提前還貸,這個時候銀行也不會再收違約金了。
由此可見,即便是提前還款要收違約金,其實還是提前還款更划算。
相信大家都知道,一般在向銀行申請購房貸款的時候,因為對貸款人的年齡以及貸款的期限均有限制。但在還貸的過程中,可能會發生一些意外導致貸款人去世。那麼人去世了房貸沒還完怎麼辦?上文中已經做出了明確解答,若你在購房或者房貸方面還有其他問題,可以諮詢一下我們的專業律師。
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