承兑匯票貼現率是多少?
大型貿易企業每天處理的業務量很大,除了傳統的銀行轉賬外,企業還經常用到銀行承兑匯票用於貨款的結算。企業收到匯票後,可以持有到期,如果有短期資金需求,也可以向銀行貼現,這要支付一定利息。那麼,最新承兑匯票貼現率是多少?我們通過本文一起了解下。
一、最新承兑匯票貼現率是多少?
承兑匯票貼現利率是指承兑匯票貼現利息與承兑匯票票面金額的比例,承兑匯票在銀行進行貼現時,不同時間承兑匯票貼現利率是不同的,不同的銀行之間也有差異。貼現利率一般以貼現當天的為準,關係好的銀行可以提供相對優惠的貼現率。
承兑匯票貼現利率的計算公式:貼現利息=票面金額*換算成的日利率*貼現日至銀行承兑匯票到期日的天數
因銀行承兑匯票貼現標準的不同,可能會以月、年為標準。如果按照月利率計算,則貼現計算公式為:匯票面值×月貼現率y%×貼現日至匯票到期日的月數;部分銀行是按照天數來計算的,貼現計算公式為:匯票面值×年貼現率x%×(貼現日-承兑匯票到期日)的天數/ 360。
公式只是大致的承兑匯票貼現計算公式,在實際貼現的過程中,還要根據是否是外地匯票、實際銀行託收時間等在計算中加、減天數。因利率變化等原因,最新銀行承兑匯票貼現率還要諮詢當地銀行。
二、銀行承兑匯票的兑付程序是怎樣的?
1、簽訂交易合同
交易雙方經過協商,簽定商品交易合同,並在合同中註明採用銀行承兑匯票進行結算。作為銷貨方,如果對方的商業信用不佳,或者對對方的信用狀況不甚瞭解或信心不足,使用銀行承兑匯票較為穩妥。因為銀行承兑匯票由銀行承兑,由銀行信用作為保證,因而能保證及時地收回貨款。
2、簽發匯票
付款方按照雙方簽訂的合同的規定,簽發銀行承兑匯票。銀行承兑匯票一式三聯,第一聯為卡片,由承兑銀行支付票款時作付出傳票;第二聯由收款人開户行向承兑銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為存根聯,由簽發單位編制有關憑證。
3、匯票承兑
付款單位出納員在填制完銀行承兑匯票後,應將匯票的有關內容與交易合同進行核對,核對無誤後填制“銀行承兑協議”及銀行承兑匯票清單,並在“承兑申請人”處蓋單位公章。銀行承兑協議一般為一式三聯,銀行信貸部門一聯,銀行會計部門一聯,付款單位一聯,其內容主要是匯票的基本內容,匯票經銀行承兑後承兑申請人應遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之後,在銀行承兑協議上加蓋銀行公章或合同章,在銀行承兑匯票上加蓋匯票專用章,並至少加蓋一個經辦人私章。
綜上所述,對於準備將匯票貼現的企業來説,要注意貼現率的變化,這直接影響這筆資金的使用成本。最新承兑匯票貼現率每家商業銀行都不大一樣,一般在基準利率的合理範圍內波動,現在基本在4%左右。將匯票貼現後,企業就可以在賬户上得到這筆匯票的金額。
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