p2p非法集資的風險有哪些?
p2p這個詞對於這兩年愛好理財的人來說應該並不陌生,對於手上有許多閒錢沒有地方花的人來說,買一些理財產品那簡直是最好不過的選擇了,什麼都不用幹,就可以錢生錢,這當然是好的。而對於沒有錢的人來說,這也不失爲一個好辦法。所以,現在很多人就是抓住了這些漏洞,透過p2p平臺做一些非法的集資,今天,我就來說一下,關於p2p非法集資的風險有哪些?
關於p2p非法集資的三大風險
一、P2P網貸平臺直接從事非法集資活動的風險
比較常見的手法有:
1、是理財產品模式,先以出售理財產品形式吸收投資人資金,再尋找有借款需求的借款人;
2、是借短貸長模式,即對借款進行期限拆標,將長期借款拆分爲若干短期借款,以借新債還舊債,形成資金循環;
3、是自融模式,將吸收到的公衆資金用於本企業或關聯企業的經營發展。
二、是行爲人利用P2P網貸平臺進行非法集資活動是某些從事金融業務的機構將P2P平臺作爲吸收公衆資金的通道的風險。
1、是某些從事金融業務的機構將P2P平臺作爲吸收公衆資金的通道。實踐中某些融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構和P2P平臺合作,或設定自己的P2P平臺,由融資性擔保公司、小額貸款公司等提供項目,經由P2P平臺完成融資。上述機構之所以如此迂迴地融資,是因爲其在業務准入、融資槓桿上限、吸收公衆資金等方面均有明確的監管規則。
2、不合格借款人利用P2P平臺進行非法集資活動。根據相關追訴標準,行爲人非法吸收或者變相吸收公衆存款超過一定的數額、人數,或造成直接經濟損失達到一定標準,就可能構成非法吸收公衆存款罪。在實際案例中,由於某些P2P網貸平臺未充分盡到對借款人身份覈查義務,借款人以多個虛假身份名義發佈多個借款資訊,向不特定公衆吸收資金用於投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
三、是金融從業人員犯罪問題。
現實中出現P2P平臺爲擴大資金吸收渠道,藉助傳統金融機構從業人員以擴大非法集資渠道、吸引更多客戶投資的情況。如少數P2P平臺透過招募原保險從業人員,誘騙保險消費者退保購買P2P產品,或者承諾P2P產品高收益,誘導保險消費者進行保單質押將質押貸款作爲投資款投入P2P平臺。
所以不管是對於個人來言,還是對於公司來言,利用p2p平臺來進行非法集資是非常不理智的行爲,因爲就算你成功了,但是天網恢恢疏而不漏,你最終還是會接受法律的制裁,而對於想要理財想要創業的人來說,一定要謹慎謹慎再謹慎,更多的去了解關於p2p非法集資的風險有哪些,以便讓自己避免一些不必要的損失。
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