2022銀行承兌匯票貼現利率和承兌匯票貼現是什麼?
一、承兌匯票貼現是什麼意思?
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人出票,向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
而銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要,將未到期的銀行承兌匯票轉讓於銀行,銀行按票面金額扣除貼現利息後,將餘額付給持票人的一種融資行爲。
銀行承兌匯票貼現業務是以真實的商品交易爲基礎的,它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起,使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現,增加了企業的可用資金。
二、銀行承兌匯票貼現利率
一些新規開始實施:金額100萬以上需要開電票;直轉貼增值稅政策開始實施;銀行重視直貼業務,與中介搶市場;商票進一步發展,徵信重要性越來越高;貼現利率或繼續維持在高位,上浮容易下行困難。這些新規也在影響着貼現利率的確定,而銀行承兌匯票貼現利率每天的報價也不相同。
不同的銀行和票據經紀公司給出的貼現利率也不同,銀行和票據經紀公司確定最終的貼現率所要考慮的因素很多,譬如票面金額、貼現天數,開票銀行、客戶情況、銀行資金充裕情況等。但最低貼現率不得低於人民銀行規定的再貼現利率執行。
一般情況下:匯票剩餘的貼現天數越多,利率越低,貼現天數分爲兩個階段,半年期(不足半年按半年計算)和一年期。匯票票面的金額越大,貼現利率相對越低。承兌銀行的資信情況越良好,票面的利率也會更低一些。銀行資金充裕的情況下,一般貼現率就會低,資金較爲緊張銀行把資金都投向收益更高的貸款去了。具體的銀行貼現利率,要以具體銀行爲準,不能一概而論。
三、爲什麼企業要使用銀行承兌匯票?有什麼好處?
1.風險低。雖然貼現業務是銀行事先付出資金,購買匯票,但由於匯票是由其他商業銀行承兌過的,所以相對於貸款業務來講,銀行承兌匯票貼現業務的風險要低得多,只要貼現銀行在票據的真實性及承兌行的資質上把住關。到期收回資金是不成問題的。
2.流動性強。銀行承兌匯票貼現業務要以真實的商品交易爲基礎,它把信貸資金的投放、收回與商品的貨款回收緊密結合在一起,使企業將未到期的銀行承兌匯票提前變現,增加了企業的可用資金。銀行又可將經貼現並符合央行規定條件的票據向央行辦理再貼現,克服銀行信貸資金緊缺的困難,減輕貼現銀行的頭寸壓力,增加貸款總額和貸款收益。因此無論對貼現方、還是對貼現銀行來講,貼現業務都是一項流動性極強的業務。
3.對於賣方來說,對現有或新的客戶提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。
4.對於買方來說,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的佔用與需求,有利於擴大生產規模。
5.相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。
關於銀行承兌匯票的利率,具體還是要看是哪家銀行,因爲每家銀行的標準都不是一樣的。如果要去承兌匯票的話,還是選擇資信良好的銀行。有相關疑問,可以諮詢本站的律師們。
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