商業車險保單系數是什麼

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在我們的身邊，經常有朋友們利用空閒時間來學車，考駕駛證。這體現出在現代社會，汽車在我們學習和生活中發揮的作用越來越大。當我們獲得機動車駕駛證，擁有自己的愛車時，我們為了防止交通事故而帶來的風險，一般都會購買商業車險。小編將針對商業車險保單系數的問題為大家介紹。

一、商業車險的類別

1、交強險

交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的必要保障，在出現事故的時候能極大減輕您的經濟負擔，化解糾紛，最重要的是如果不投保，將無法上牌、過户、年檢，一旦被查處，還會被扣車，並處於雙倍保費的處罰!當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優惠的保費哦!

2、第三者責任險

指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。

3、盜搶險

是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿一定時間(大部分為三個月，人保條款為60天)沒有下落的，由保險人在保險金額內予以賠償，賠償比例根據車輛使用年數和保養情況評估。

4、車上人員責任險

保險車輛發生意外事故(非人為，具有不可預見和不可抗拒的事件，造成了人員傷亡或財產損失的突發事件)，導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額按1-10萬元確定 。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數，保費一般是81元/人。

5、車輛損失險

車輛損失險負責賠償由於自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種之一。花錢不多，卻能獲得很大的保障。一般説來，對於進口車、國產轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障，最好都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞後的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。

6、車身劃痕損失險

車身劃痕險通常指人為的、惡意的劃痕，比如：車輛停在小區，小孩淘氣用鋭器將車身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付範圍。

7、自燃損失險

自燃損失險指負責賠償因本車電器、線路、供油系統發生故障及運載貨物自身原因起火造成車輛本身的損失。本保險為車輛損失險的附加險，投保了車輛損失險的車輛方可投保本保險。

8、玻璃破碎險

在保險期間內，保險車輛在使用過程中，發生本車擋風玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。

9、不計免賠險

辦理不計免賠險後，在保險期間內辦理車輛損失險，第三者責任險，車上人員責任險，合理費用可享受保險公司100%理賠，這是對以上商業險種的一種補充，旨在為車主把風險降低到零

二、商業車險保單系數是什麼

商業車險保單系數就是保險費率，是應繳納保險費與保險金額的比率。(費率=保險費/保險金額)保險費率是保險人按單位保險金額向投保人收取保險費的標準。保險人承保一筆保險業務，用保險金額乘以保險費率就得出該筆業務應收取的保險費。

保險費是投保人為轉移風險、取得保險人在約定責任範圍內所承擔的賠償(或給付)責任而交付的費用;也是保險人為承擔約定的保險責任而向投保人收取的費用。保險費是建立保險基金的主要來源，也是保險人履行義務的經濟基礎。

計算保險費的影響因素有保險金額、保險費率及保險期限，以上三個因素均與保險費成正比關係，即保險金額越大，保險費率越高，或保險期限越長，則應繳納的保險費就越多。其中任何一個因素的變化，都會引起保險費的增減變動。保險金額單位一般為1000元或100元，所以保險費率通常用千分率或百分率來表示。保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。

習慣上，將由純費率和附加費率兩部分組成的費率稱為毛費率。純費率也稱淨費率，是保險費率的主要部分，它是根據損失概率確定的。按純費率收取的保險費叫純保費，用於保險事故發生後對被保險人進行賠償和給付。附加費率是保險費率的次要部分，按照附加費率收取的保險費叫附加保費。它是以保險人的營業費用為基礎計算的，用於保險人的業務費用支出、手續費支出以及提供部分保險利潤等。

根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》第十二條規定，保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。

投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。

折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊係數表確定。

為更好服務於廣大車主，國家對商業車險進行了改革，改革後的商業車險費率增加了四個調整係數，包括：無賠款優待係數、交通違法系數、自主核保係數和自助渠道係數。其中無賠款優待係數最為重要，如果連續三年沒有發生賠款則該係數為0.6，連續兩年沒有發生賠款則為0.7，上年沒有發生賠款則為0.85。

新保或上年發生一次賠款係數為1.0，上年發生2次賠款係數為1.25，上年發生3次賠款係數增加為1.5，上年發生4次賠款係數為1.75，上年發生5次及以上賠款係數則升至2.00。

新規還對爭議較大的“駕駛證失效或審驗未合格”等15項內容進行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保範圍，擴大了保險保障範圍。以前因第三方造成保險事故，若雙方爭執不下，只能等交警部門劃定責任之後，才進行賠付。改革後被保險人可向第三方索賠，也可向本人的保險人索賠，保險人賠償後可代為追償。

綜上所述，商業車險主要包括交強險，第三者責任險，盜搶險，車上人員責任險，車輛損失險，車身劃痕損失險，自燃損失險，玻璃破碎險以及不計免賠險。商業車險保單系數指的就是商業車險的保險費率，而商業車險保險費率關係到保險費用。這一規定有利於保護保險人以及投保人的合法權益。