民法典規定個人信譽無抵押貸款常識
法律2.8W
民法典規定個人信譽無抵押貸款常識
1、無抵押個人貸款。沒有抵押而只靠消費者個人信譽擔保的貸款屬於個人信用貸款。這種無抵押的貸款主要是供個人解決一些應急性的財務需要,包括旅遊支出、醫療支出、納税支出和教育支出等。2、由於銀行是在沒有抵押的情況下向個人提供貸款,銀行在審核貸款申請的時候,主要側重於考慮下面幾個因素:
(1)個人信用紀錄,特別是申請人在本銀行賬户中往來的信用紀錄,看是否出現過透支、拒付等不良行為。
(2)個人負債比率。一般情況下,銀行只有在申請人還本付息的負擔不超過其税後年收入25%的情況下,才會考慮向其提供無抵押貸款。
(3)個人就業紀錄。銀行掌握的一般標準是,申請人應有一份穩定的工作,能夠獲得可靠的收入,才有能力歸還貸款。
(4)貸款額上限。貸款額上限的確定,主要看申請人的基本收入水平、負債水平和貸款期限,然後再做綜合評定。一般的標準是,無抵押的個人貸款不應超過申請人每月基本收入的1.5倍。
(5)貸款期限。對於旅遊、支付個人所得税等方面用途的貸款,銀行提供的貸款期限一般在一年內。對其他方面用途的貸款,銀行的貸款期限通常也不超過兩年。
(6)貸款定價。對這類貸款,銀行一般都傾向於按照優惠利率提供貸款。因為能夠通過銀行審核獲得無抵押貸款的個人,都屬於低風險類型的銀行客户,應當獲得較好的利率。
(7)個人保險。雖然無抵押個人貸款不需要借款人提供抵押,但銀行還是要考慮到如果借款人發生死亡、傷殘等意外的情況下,如何能夠收回貸款的問題。最常見的方式就是了解借款人是否有個人保險,投保額是否充足。如果沒有,銀行會向借款人推銷壽險和殘廢險。
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