協議存款的風險
保證金存款管理的風險
(一)未足額存入保證金或隨意降低保證金比例。有的網點不按照分行貸款審查委員會決議規定的比例足額收取保證金,有的網點甚至根據客户的要求,擅自降低企業存入保證金的比例。
(二)在保證金存款未繳納之前發放貸款。
(三)保證金沒有進行系統控制,鎖定交易,被人為地在業務沒有結束之前釋放。有的僅憑個別營銷人員的簽字,就將保證金轉出,無分行相關業務部門的審批。
(四)貸款用做保證金,利用貼現資金作保證金,滾動簽發銀行承兑匯票。如客户A簽發銀行承兑匯票後,隨即通過關聯企業貼現,關聯企業又將貼現資金轉入客户A賬户,客户A繼續用該資金作銀行承兑匯票保證金,開立銀行承兑匯票,然後再通過關聯企業貼現,循環操作,放大了風險敞口,沒有貿易背景。
(五)用第三人的存款作為保證金。由第三人的資金作為保證金,其主要風險在於保證人與被保證人之間的權利與義務關係。
保證金存款是客户因銀行提供融資、信用服務進行的擔保,屬於存款的特殊種類,享有和普通銀行存款相同的利率,但客户違約後銀行可以直接扣除以減少損失。綜上所述,保證金存款是客户資金嗎?答案是肯定的。如果您有其他疑問,可以諮詢律師365網站的律師。
-
離婚協議書上的子女能否共同撫養
離婚協議書子女共同撫養您好:既然是協議離婚那麼離婚協議書子女共同撫養自然遵循男女雙方的意思,只要不違反法律的強制性規定即可。1、孩子是否必須歸另一方?法律規定:在有利於保護子女利益的前提下,父母雙方協議輪流撫養子女的,可予准許。2、撫養費該怎麼支付,支付多...
-
可以在外地做婚檢嗎
做司法鑑定dna在外地做可以嗎答案是肯定的,只要是在具備法醫物證鑑定資質的機構做的司法鑑定報告,在外地做結果一樣有效,因為司法鑑定da的結果都是全國通用的。所以,在找鑑定機構的時候一定要注意該鑑定機構是否具備相應的資質。在現實生活中,司法鑑定da的應用非常...
-
合同債務起訴狀範文
債務民事起訴狀範文民事債務起訴書起訴狀一個規範的債務民事起訴狀範文應有如下內容:(一)原告的姓名、性別、年齡、民族、職業、工作單位、住所、聯繫方式,法人或者其他組織的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務、聯繫方式;(二)被告的姓名、性別、工作...
-
我想問一下針對酒駕多久能開車酒駕怎麼處罰
我想問一下針對酒駕多久能開車酒駕怎麼處罰喝酒後5分鐘即可在人體血液中發現酒精,兩個多小時後酒精會被人體全部吸收。而人體對酒精的代謝則比吸收要緩慢得多。每個人的酒精代謝速度又是不一樣的,同一個人在不同時間或不同環境下的酒精代謝速度也是不一樣的。①...