匯票承兑是什麼意思,匯票如何使用
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生活中大家對現金、網銀、支票等付款方式比較熟悉,那麼還有一種比較常見的付款方式匯票承兑支付可能有些人就不太瞭解了,那麼匯票承兑是什麼意思呢,怎樣可以進行匯票匯票承兑呢?下面本站小編就針對匯票承兑的相關問題進行解答。
一、匯票承兑是什麼意思?
匯票是出票人簽發的,委託付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票。
承兑是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為。承兑是匯票特有的一種制度。因為匯票的出票人在出票時,是委託他人(付款人)代替其支付票據金額,而該付款人在出票時並未在票據上籤章,並非票據債務人,無當然的支付義務。為使票據法律關係得以確定,就需要確認付款人能否進行付款,於是就設計了匯票的承兑制度。
商業承兑匯票是由銀行以外的付款人承兑,銀行承兑匯票由銀行來承兑。相對而言保障性更強。商業承兑匯票相較於銀行承兑彙報風險較高,所以選擇銀行承兑匯票對持票人來説安全係數更高也更為有保障,下面我們簡單介紹一下銀行承兑匯票。
二、銀行承兑匯票
1、簡要介紹:
購貨人因資金短缺或資金管理需要,可向開户銀行提出申請,經開户銀行同意並由其承諾當購貨人存款資金不足時,由其墊付一定的款項給銷貨人。購、銷雙方事先必須約定好付款日期,並在銀行承兑匯票上填明匯票到期日,由銷貨人持匯票於匯票到期日向其開户銀行收取貨款。
2、客户適用範圍
在銀行開立存款賬户的法人以及其他組織之間,有真實的商品或勞務交易的款項結算可使用銀行承兑匯票。
3、特點
(1)無金額起點限制;
(2)銀行是主債務人;
(3)客户必須在承兑銀行開立存款賬户;
(4)付款期限最長達6個月;
(5)收款人在匯票到期日前可以持票向銀行申請支用票款;
(6)在匯票有效期內可以轉讓;
(7)對於購貨方而言,使用銀行承兑匯票無須付現,即完成了貨款的支付,等於從銀行處獲得了一筆成本較低的資金,這也就是銀行承兑匯票的融資功能;對銷貨方而言,在銀行承兑匯票到期前,也可通過向銀行申請貼現的方式,獲得資金。
(8)持票人可持未到期的銀行承兑匯票通過背書轉讓給其他債權人;
(9)只用於單位與單位之間;
(10)同城、異地均可使用。
4、相關服務
(1)承兑
商業交易中的收、付款雙方協議在一定時期內支付貨款時,付款方憑協議書,可向其開户行申請銀行承兑匯票。開户銀行同意後,按照有關規定辦理承兑手續,並收取一定的手續費。
(2)貼現
由於銀行承兑匯票的信用等級較高,一般商業銀行均提供的貼現業務,主要貼現對象就是指銀行承兑匯票。銀行承兑匯票的持票人可持未到期的銀行承兑匯票向銀行申請貼現,提前收取票款。銀行在扣除一定的貼息後,向持票人支付一定金額的資金。
(3)質押
持票人可持未到期的銀行承兑匯票向銀行申請質押貸款,但質押貸款的期限多是短期,一般期限不得長於銀行承兑匯票的到期日。
(4)委託收款
銀行承兑匯票到期,持票人可持匯票委託其開户銀行通過委託收款結算方式向付款人收取票項。
(5)付款
承兑銀行到期無條件將票款支付給收款人(或持票人),並向承兑申請人收取票款。
(6)掛失
持票人遺失銀行承兑匯票的,可向承兑銀行申請掛失。
5、期限
(1)銀行承兑匯票的付款期限自票據到期日起最長不超過10日;銀行承兑匯票的權利時效為自到期日起二年。
(2)持票人可在付款期內隨時向匯票承兑行提示付款。超過付款期的銀行承兑匯票,持票人開户銀行不予受理,但在票據權利時效內,持票人可持有關證明文件向承兑行請求付款。
(3)銀行承兑匯票到期不獲付款的,持票人自被拒絕付款之日起六個月內可向前一債務人行使追索權。
(4)銀行承兑匯票的出票日和到期日之間期限最長不得超過六個月。
6、價格
申請人辦理銀行承兑匯票,應向承兑銀行交納承兑金額0.5‰的承兑手續費。
服務渠道及網絡
銀行經批准可以辦理銀行承兑匯票的匯票機構。
7、客户流程
(1)提出申請
客户因資金短缺且在約定時間內需支付商品交易款項時,向開户銀行提出辦理銀行承兑匯票申請。
(2)銀行承兑
銀行受理同意承兑後,與客户簽訂承兑協議,向客户出售銀行承兑匯票。
(3)出票
客户簽發銀行承兑匯票,並加蓋預留銀行印章。
(4)交納手續費
客户應向承兑銀行交納承兑金額0.5‰的手續費。
(5)領取匯票
客户將匯票交開户銀行由其加蓋印章後,領取已承兑的銀行承兑匯票。
(6)匯票流通使用
客户持銀行承兑匯票與收款人辦理款項結算,交付匯票給收款人;收款人可根據交易的需要,將銀行承兑匯票轉讓給其他債權人。收款人可根據需要,持銀行承兑匯票向銀行申請質押或貼現,以獲得資金。
(7)請求付款
在付款期內,收款人持銀行承兑匯票向開户銀行辦理委託收款,向承兑銀行收取票款。
超過付款期的,收款人開户行不再受理銀行承兑匯票的委託收款,但收款人可持有關證明文件直接向承兑銀行提示付款。
匯票承兑廣泛應用於企業的收付款當中,對企業來説是一種方便又能解決短期資金問題的有效方式,能夠促進良好交易的進行。以上就是本站小編對匯票承兑是什麼意思做出的一些解答及延伸講解,還望對大家有所幫助,承兑匯票在現實中涉及諸多法律問題,如有疑問可向本站進行諮詢。
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