銀行卡出售後掛失又補卡取現行為之辨析
銀行卡出售後掛失又補卡取現行為之辨析
——河南金謀律師事務所 王洪生
案情:劉某介紹陳某出賣銀行借記卡,賺取介紹費200元,陳某在開卡時開通網上銀行。賣卡後劉某和陳某約定,讓陳某注意其銀行卡里的資金變動情況,有大額資金進入時讓陳某將銀行卡掛失,把錢取出後私分。某日陳某發現其銀行卡進入20萬元,和劉某商量後到銀行掛失,把20萬元取出後私分。
分歧意見:對於劉某和陳某行為如何定性,存在三種不同意見:
第一種意見,劉某和陳某認為自己的行為構成侵佔罪。所取得20萬元在陳某的銀行卡內,該資金在法律形式上處於銀行卡申領人的控制之下。故陳某對於其申領的銀行卡內資金具有佔有、支配權利,其掛失和補卡等行為均屬於合法行為,其通過掛失、補卡方式支取資金的行為是將代為保管的他人財物佔為己有,且拒不歸還。
第二種意見,劉某和陳某的行為構成詐騙罪。陳某雖然是對以自己名義開通的銀行卡辦理掛失和補卡,但其向銀行隱瞞了自己已將銀行卡賣給他人,銀行卡中的20萬元系他人存入款項的事實,謊稱是自己的存款,而使銀行信以為真,為魏某辦理了掛失、補卡、取款等相關業務,其在該過程中實施了欺騙行為。
第三種意見,劉某和陳某的行為構成盜竊罪。劉某和陳某採用銀行卡掛失、補卡的方式,將他人存入到銀行卡中的20萬元全部取出,其行為屬於以非法佔有為目的,採取祕密竊取的方式,將他人財物佔為己有。
評析意見:筆者同意第三種意見,理由如下:
劉某和陳某的行為不符合侵佔罪的構成要件。陳某對已出售的銀行卡無控制權,卡內資金既非其所有,亦非代為保管或遺忘物。其將該銀行卡出售的行為,屬於將實際支配控制權利轉讓給了他人。卡內現有的資金及資金往來均不在其保管或控制之下,亦不屬於其所有。
劉某和陳某的行為不構成詐騙罪。劉某和陳某並無虛構事實、隱瞞真相的行為,其向銀行辦理掛失、補卡、取款等手續並未違反銀行相關規定,劉某和陳某行為不符合詐騙罪行為特徵。
劉某和陳某的行為構成盜竊罪。持卡人在購買了陳某的銀行卡後,卡內資金在持卡人的佔有下,雖然資金來源不合法,持卡人構成非法佔有,劉某和陳某通過到銀行掛失、補卡行為,屬於改變佔有的行為。
劉某和陳某的祕密竊取行為就是相對於持卡人改變佔有的行為,不是對於銀行而言,陳某到銀行掛失、補卡行為是公開行為,不屬於祕密竊取行為。劉某和陳某應以盜竊罪定罪處罰。
-
幫鄧某拿回房屋繼承權?
幫鄧某拿回房屋繼承權?原告:鄧某,女,1942年8月23日出生,漢族,戶籍所在地浙江省杭州市下城區,現在浙江省老年關懷醫院住院。委託訴訟代理人:楊X,浙江XX律師。被告:李X1,男,1966年6月21日出生,漢族,戶籍所在地浙江省杭州市下城區,現住浙江省溫州市鹿城區。委託訴訟代理人:王XX,溫...
-
兩階層體系相比四要件體系的合理性
一直以來,刑法學者們都希望法官嚴格受到法律的約束。孟德斯鳩認為負責刑事審判的法官的任務僅僅在於宣讀法律條文的決定,法官不許有也不能有自己的意志。法官在刑事審判中應扮演一個唯命是從的演員,只需要瞭解法律的含義,然後執行即可。這樣的期待無可厚非,就目前的...
-
怎麼快速離婚
怎麼快速離婚離婚是人生一件大事,對於婚姻不幸福的人來說,離婚也算是一種解脫了。如果真的是在考慮了雙方家庭、子女撫養以及身邊人等問題經過了慎重思索之後仍然決定放棄婚姻的話,就可以準備離婚了。那麼,究竟該如何離婚呢?離婚有兩種方式:協議離婚或者訴訟離婚。如...
-
情感挽回被騙了怎麼辦,沒有效果能起訴情感公司退錢嗎?
“你的情況不能再拖了,明天必須要進行挽回的第一步。”“時機成熟後我會教你一些讀心術。”隨著情感問題逐漸被人們重視,情感諮詢的市場需求正浮出水面。隨之而來的,是大量打著“100%挽回情感”、“教你千層套路”旗號的情感諮詢機構。然而交了幾千塊的“諮詢費”...